無職の状態のときでも、急にまとまった資金が必要になることはあるでしょう。
無職の方がお金を借りるのは非常に難しいと言われていますが、不動産担保ローンなら、融資を受けられる可能性があります。
この記事では、無職の方に向けて、不動産担保ローン会社の選び方や、お金を借りるコツについて詳しくご紹介します。
目次
無職だとお金は借りられない？
無職の状態で金融機関からお金を借りるのは非常に難しいとされています。
一般的に、定職や安定した収入がない場合、返済能力がないとみなされて審査に通らない可能性が高いためです。
また、日本では総量規制という法律があり、貸金業者からの借入額が年収の3分の1を超えることができません。。（※銀行は銀行法が適用されるため総量規制の対象外です。）
そのため、そもそも収入がない無職の方は、原則として総量規制の対象となるカードローンやキャッシングなどの利用が難しく、融資を避ける金融機関がほとんどです。
ただし、無職でも年金収入や不動産収入、配当金収入、印税収入など、安定した収入源がある場合や不動産を所有している場合は、借入が可能な場合もあります。
| 無職に該当する方の具体例 |
| ・専業主婦・専業主夫 ・学生 ・年金生活者 ・求職中の方 ・開業準備中の方 |
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンは総量規制の対象外！基礎知識と注意点を解説
「不動産担保ローン」なら無職でもお金を借りられる！
無職であっても、土地や家などの不動産を担保に提供することで、お金を借りることが可能です。
不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保として差し入れ、その評価額に基づいて融資を受ける仕組みの金融商品です。
万が一返済が滞ったとしても、金融機関は担保である不動産を売却（場合によっては競売）し、その処分代金から優先的に債権を回収できます。
そのため、貸し倒れリスクが低いと判断されやすいのが特徴です。
また、不動産担保ローンの融資額は、職業や収入ではなく、担保の価値も重要な審査項目となるため、無職でも担保評価額によっては比較的高額の借入が可能です。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンに連帯保証人は必要？役割や注意点を徹底解説
【個人向け】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 詳細はこちら 》
【無職の方向け】不動産担保ローンの選び方
不動産担保ローンは無職の方でも利用できますが、申込み先の選び方が重要です。
金融機関によっては審査に通らず、断られることがあるかもしれません。
無職の方が不動産担保ローンを選ぶ際に押さえておくべきポイントは、以下の通りです。
- 審査基準が柔軟な金融機関を選ぶ
- 不動産担保ローン専門の会社を選ぶ
- 融資にかかる手数料が安い会社を選ぶ
- 返済計画が相談できる会社を選ぶ
【無職向け】不動産担保ローンを選ぶポイント①：審査基準が柔軟な金融機関を選ぶ
無職の方が不動産担保ローンを利用する際、審査基準が銀行に比べて緩やかなノンバンクを選ぶことをおすすめします。
ノンバンクとは銀行以外の金融機関を指し、例えば消費者金融やクレジットカード会社、リース会社、不動産担保ローン専門会社などが該当します。
銀行の不動産担保ローンは、通常のローン同様に申込者の収入証明や信用力の高さが重視されるため、無職の状態では審査通過が難しいケースが多いです。
一方で、ノンバンクは銀行と比べて審査基準が柔軟な場合が多く、不動産の価値が重視される傾向にあります。
そのため、無職で安定した収入がない状態でもお金を借りやすいでしょう。
大手町フィナンシャルでは、あくまでも不動産の担保価値を重視して融資の可否を決定しています。
そのため、無職の方はもちろん、70歳以上の高齢者や、信用情報に自信がない方、他社に融資を断られてしまった方もご利用いただけます。
【即日審査・最短翌日融資】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 》
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
ノンバンクの不動産担保ローンのメリットは？銀行融資との違いを解説
【無職向け】不動産担保ローンを選ぶポイント②：不動産担保ローン専門の会社を選ぶ
不動産担保ローンで融資してもらえる金額は、担保不動産の評価によって決まります。
無職の方が不動産担保ローンを利用できた場合でも、担保として提供する不動産の評価額が低く算定され、希望する借入額に満たないことも珍しくありません。
一方、不動産担保ローン専門の会社なら、不動産に関する専門知識を有するスタッフが在籍しているため、一般的な金融機関よりも、不動産の価値を適正に評価してくれる可能性が高まります。
高額の借入を希望している場合や審査の結果、希望の借入額を融資して貰えなかった方は特に、不動産担保ローン専門会社に申し込むのがおすすめです。
大手町フィナンシャルでは、共有持分、借地権、再建築不可物件など、一般的に担保設定が難しいとされる特殊な不動産も、最大限評価させていただいております。
【共有持分・共有名義OK】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 詳細はこちら 》
【無職向け】不動産担保ローンを選ぶポイント③：融資にかかる手数料が安い会社を選ぶ
不動産担保ローンを利用する際は、融資手数料にも注目しましょう。
融資手数料とは、不動産担保ローンを利用するにあたって金融機関に支払う事務手数料のことです。
手数料の金額は金融機関によって異なり、融資金額の1％～3％で設定されるケースもあれば、1件あたり10万円～20万円など一律で定められている場合もあります。
その他、不動産鑑定費用や登記費用なども別途必要になるため、総額でいくらかかるのか事前に確認することが大切です。
また、手数料を支払うタイミングにも注意が必要です。契約時や融資実行のタイミングで支払いが必要な金融機関の場合、手元に受け取る金額が少なくなってしまいます。
特に無職の場合、借入時の手元資金をできるだけ多く確保したい場合は、手数料の支払い方法（例：融資金から差し引かれるのか、別途支払うのか）や、場合によっては分割払いが可能かなどを確認するとよいでしょう。
【無職向け】不動産担保ローンを選ぶポイント④：返済計画が相談できる会社を選ぶ
不動産担保ローンは、万が一返済できない状態に陥ってしまうと、担保の不動産を失ってしまうリスクがあります。
そのため、特に無職の状態で不動産担保ローンを利用する場合、返済計画をしっかり立てることが重要です。
金融機関によっては、専門スタッフが返済計画について相談に乗ってくれる場合もあります。
また、返済期間の延長や一時的な返済の停止など、柔軟な対応が可能な会社であれば、無職の方でも無理なく返済を進めることができるでしょう。
契約前に、返済に関する相談体制や、万が一の場合の対応について確認しておくことをおすすめします。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
東京でおすすめの不動産担保ローンは大手町フィナンシャル
無職の方が不動産担保ローンでお金を借りるコツ
無職の方が不動産担保ローンでお金を借りるコツは、以下の通りです。
- 一時的な無職であればその理由と今後の見通しを説明する
- 開業予定の場合は事業計画書を提示する
- 給与以外の収入があることをアピールする
- 担保提供する不動産の価値を証明する
【無職向け】不動産担保ローンでお金を借りるコツ①：一時的な無職であればその理由と今後の見通しを説明する
無職であっても、その状態が一時的なものであることを説明できれば、融資の可能性は高まります。
近いうちに就職が決まっている場合や、現在就職活動中である場合は、その旨をしっかりと伝えましょう。
働く意欲があることや、今後の収入回復の見込みを示すことで、金融機関からの信頼を得やすくなります。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンはブラックでも借りられる？
【無職向け】不動産担保ローンでお金を借りるコツ②：開業予定の場合は事業計画書を提示する
開業準備中で無職の方は、事業計画書を提示することが有効です。
事業計画書とは、今後の収益見込みやビジネスの将来性を具体的に示すものです。
金融機関に事業の将来性や安定性を示すことで、融資の可能性が高まります。
計画の実現性や返済能力を客観的に示すことが重要です。
【無職向け】不動産担保ローンでお金を借りるコツ③：給与以外の収入があることをアピールする
給与以外の安定した収入がある場合は、その旨も積極的にアピールしましょう。
不動産の家賃収入や年金収入、株式の配当金、個人年金保険の年金などは、安定したキャッシュフローとして評価される可能性が高いです。
また、担保とする不動産の価値を正確に評価してもらうことも大切です。
不動産担保ローン専門会社であれば、不動産の価値をスピーディーかつ適正に評価してくれるでしょう。
【無職向け】不動産担保ローンでお金を借りるコツ④：担保提供する不動産の価値を証明する
不動産担保ローンを利用する際には、担保として提供する不動産の価値を証明することが重要です。
以下の書類を用意しておくと、融資を受けやすくなるでしょう。
- 登記事項証明書（登記簿謄本）
- 固定資産評価証明書
- 住宅ローンの残高証明書 など
また、不動産鑑定書がある場合は、あわせて提出することをおすすめします。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンに申込む際の必要書類とは？個人・法人の違いや注意点を解説
無職の方が不動産担保ローンを利用する際の注意点
無職の方が不動産担保ローンを利用する際の注意点は、以下の通りです。
- 融資可能額は不動産の価値に基づく
- 無理のない返済計画を立てる
- 虚偽の申告はしない
【無職向け】不動産担保ローンの注意点①：融資可能額は不動産の価値に基づく
不動産担保ローンであれば、無職でもお金を借りられるケースが多いです。
しかし、いくら不動産を担保にできるとはいえ、不動産の価値以上の融資を受けることはできません。
また、共有持分・共有名義の不動産、借地権・底地を担保とする場合は、通常の不動産よりも担保評価額が低くなる傾向があり、融資条件が厳しくなったり、取り扱いできない金融機関も存在します。
【無職向け】不動産担保ローンの注意点②：無理のない返済計画を立てる
無職の方がスムーズにお金を借りるためには、現実的な返済計画を立てて、確実に返せることを示すことも重要です。
不動産担保ローンで返済不能に陥ると、担保とした不動産を失うリスクがあるため、慎重に計画を練りましょう。
金利タイプ（変動金利か固定金利か）や返済期間によって毎月の返済額は大きく変わるため、複数のシミュレーションを行うことが大切です。
即日審査・最短翌日融資】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 》
【無職向け】不動産担保ローンの注意点③：虚偽の申告はしない
収入を偽って申し込んだり、事業が順調に進んでいないのに、虚偽の申告をすることは絶対に避けましょう。
嘘の情報が発覚した場合、信用を失い、融資が取り消されるだけでなく、場合によっては法的な責任を問われる可能性もあります。
正直に現状を伝えることで、信頼を築くことが大切です。
【大手町フィナンシャル】無職のお客様にご融資させていただいた事例
ここでは、大手町フィナンシャルが無職のお客様にご融資させていただいた事例をいくつかご紹介します。
ご融資事例①：年金受給者A様（ゆとりある老後生活のための資金調達）
70代のA様は、長年お住まいのご自宅を所有されていましたが、年金収入だけでは将来の医療費や生活費に少し不安を感じていらっしゃいました。
「この年齢で、年金暮らしでもお金を借りられるのだろうか…」と心配される中で、大手町フィナンシャルにご相談いただきました。
弊社では、まずA様のご不安な気持ちに寄り添い、専門性の高いスタッフが親身にお話を伺いました。
ご自宅の評価はもちろん、A様の年金収入状況や将来の生活設計を丁寧にヒアリングし、無理のないオーダーメイドの返済プランをご提案。
「月々の返済はこれくらいなら安心です」とご納得いただけるまで、わかりやすく丁寧にご説明いたしました。
結果、A様は必要な資金を確保され、「これで安心して日々の生活を送れるし、趣味も楽しめそうだ」と、心からの笑顔を見せてくださいました。
大手町フィナンシャルでは、生活費の補填や趣味の資金など、多様な資金使途に対応しております。
【個人向け】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 詳細はこちら 》
ご融資事例②：専業主婦B様（お子様の教育資金を、相続不動産で調達）
お子様の大学進学が迫り、まとまった教育資金が必要となった専業主婦のB様。
ご自身に収入はなく、以前、他の金融機関に相談した際には「収入がないと難しい」と断られた経験もおありでした。
そんな中、親御様から相続したものの、ご兄弟との共有持分となっていた遠方の土地をどうにか活用できないかと考え、大手町フィナンシャルにお問い合わせくださいました。
「共有持分の不動産でも、本当に大丈夫でしょうか…」と心配されるB様に対し、弊社スタッフは「ご安心ください。大手町フィナンシャルでは、共有持分の不動産や、ご本人に収入がない場合でも、柔軟な審査基準で対応させていただいております。全国対応ですので、遠方の不動産でも問題ございません」とご説明。
ご主人様にも連帯保証人としてご協力いただき、不動産の価値をしっかりと評価することで、無事にご希望額の融資を実行。
B様は「諦めかけていた子供の進学を後押しできます」と、大変お喜びになりました。
【共有持分・共有名義OK】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 詳細はこちら 》
ご融資事例③：開業準備中のC様（夢のカフェ開業へ向けて事業資金を調達）
長年勤めた会社を退職し、念願だったカフェの開業準備を進めていた30代のC様。
自己資金だけでは店舗改装費や運転資金が不足しており、一時的に無職という状況もあって、資金調達に難航していました。
「事業計画には自信があるのに…」と悩んでいた際に、大手町フィナンシャルのことを知りました。
C様の熱意あふれる事業計画書に目を通した弊社スタッフは、「素晴らしい計画ですね。ぜひ応援させてください」と応じ、不動産の評価と合わせて事業の将来性を重視した審査を行いました。
不動産担保ローンは総量規制の対象外であるため、年収に左右されず事業規模に応じた資金調達が可能です。
個人事業主の方への融資実績も豊富な弊社は、迅速な審査と最短翌日の融資実行でご対応。
C様は「おかげでスムーズに開業準備が進められます！」と、夢の実現へ大きな一歩を踏み出されました。
【個人・法人】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 詳細はこちら 》
ご融資事例④：住宅ローン返済中の会社員D様（家族のためのリフォーム資金をスピーディーに調達）
お子様の成長に伴い、ご自宅のリフォームを計画していた会社員のD様。
しかし、まだ住宅ローンの返済が残っていたため、リフォームローンの審査がなかなか通らず困っていました。
「子供たちのために早く快適な空間を作ってあげたいのに…」と焦りを感じていたところ、大手町フィナンシャルの不動産担保ローンを知りました。
弊社では、住宅ローンの残債がある場合でも、不動産の余剰価値を評価し、柔軟に審査を行います。
D様の場合も、お住まいのマンションを迅速に評価し、リフォームに必要な資金をご融資することができました。
「まさかこんなに早く、しかも希望通りに借りられるとは思っていませんでした。これで家族も喜んでくれます」と、D様からは感謝のお言葉をいただきました。
【即日審査・最短翌日融資】大手町フィナンシャルの不動産担保ローン 》
無職で不動産を所有しているなら不動産担保ローンがおすすめ
無職の状態で資金が必要な場合、不動産担保ローンは有力な選択肢の一つとなります。
低金利で長期間の借入が可能なため、月々の返済負担が軽減され、無理のない返済計画を立てられる場合が多いです。
大手町フィナンシャルでは、無職の方や70歳以上の高齢者でも申し込める不動産担保ローンを専門的に取り扱っております。
住宅ローンの残っている不動産や、共有持分・共有名義の不動産、借地権や底地にも対応しています。
不動産に詳しい専任のスタッフが、お客様に最適なプランをご提案させていただきます。
24時間以内の審査＆最短翌日のスピード融資にも対応しておりますので、お急ぎの方もぜひお気軽にご相談ください。
