ビジネスローンは、法人や個人事業主が開業・事業継続に必要な資金を確保するための手段として一般的です。
本記事では、今すぐにでも事業資金の融資が必要な法人・個人事業主様に向けて、ビジネスローンで即日融資を受けるためのポイントを解説します。
また、不動産担保ローンをビジネスローンとして活用し、即日融資を受ける方法もご紹介します。
融資が早く、借入ハードルが低い事業資金の調達手段について詳しくなれる記事となっておりますので、法人・個人事業主の方はぜひ参考にお役立てください。
目次
ビジネスローンとは
ビジネスローンとは、法人（中小企業）や個人事業主が事業資金を調達するために利用する金融商品のことです。
新規事業を立ち上げるための開業資金や、事業拡大のための運転資金・設備資金、取引先への支払い資金などとして利用されます。
また、不動産業においては、物件の仕入れ資金や、物件の売却が完了するまでの”つなぎ資金”として利用されることもあります。
ビジネスローンには「銀行系」と「ノンバンク系」の2種類がある
ビジネスローンは大きく分けて、銀行系とノンバンク系の2種類に分類されます。
| 銀行系ビジネスローン・・・都市銀行（メガバンク）や地方銀行が提供するビジネスローン。審査が厳しめな代わりに、金利が比較的低く、大口の融資に対応している。 |
| ノンバンク系ビジネスローン・・・消費者金融や信販会社、クレジットカード会社など、銀行以外の金融機関が提供するビジネスローン。銀行に比べて審査が柔軟で、短期間での融資が可能な反面、金利は高めな傾向がある。 |
本記事では、ノンバンク系のビジネスローンに絞って解説いたします。
ノンバンクにつきましては、こちらの記事もあわせてご参照ください▼
ノンバンクから法人融資を受ける際の3つの審査ポイントとは？
ビジネスローンを利用するメリット
法人・個人事業主がビジネスローンを利用するメリットには、以下のようなものがあります。
- 無担保・無保証で融資を受けられるビジネスローンもある
- 融資されるまでのスピードが早い
- 銀行融資に比べると審査基準が柔軟
- 総量規制の対象外である
それぞれ解説します。
無担保・無保証で融資を受けられるビジネスローンもある
法人・個人事業主向けビジネスローンの中には、担保や保証人が不要な無担保・無保証型のものが多く存在します。
近年は、事業の成長性や将来性を重視する「事業性評価型」のビジネスローンが増えており、不動産などの担保を持たない企業でも融資を受けることが可能です。
ただし、無担保・無保証の場合、金利が高くなる傾向があります。
融資されるまでのスピードが早い
ノンバンク系のビジネスローンは、銀行融資に比べて審査が早く、最短で即日融資が可能な場合もあります。
ただし、即日融資に対応しているのは、審査が比較的簡単な少額の融資であることが多いです。
銀行融資に比べると審査基準が柔軟
銀行融資は、過去の財務状況や経営計画など、厳格な審査基準が設けられています。
一方、ノンバンク系のビジネスローンは、銀行融資に比べて審査基準が柔軟な場合が多く、短期的な資金調達に適しています。
ただし、審査ハードルが低いということは、金利が高い可能性があることを意味します。
総量規制の対象外である
個人向けのローンには総量規制※が適用されますが、法人向けのビジネスローンは総量規制の対象外です。
そのため、法人の借入能力に応じて、個人向けローンよりもより大きな金額を借入れすることができます。
個人事業主の場合も、事業資金としてビジネスローンの融資を受ける場合は総量規制の対象外になります。
しかし、個人事業主が事業資金ではなく、生活費などの個人的な資金を借入れる場合、総量規制の対象となります。それと同様に、経営者個人として借入を申し込んだ場合も総量規制の対象となる点には注意が必要です。
※総量規制とは、個人が借金できる金額に上限を設定する法律のこと。具体的には、個人が貸金業者（消費者金融やクレジットカード会社など）から借入できる金額を、原則として年収の3分の1までに制限している。
総量規制につきましては、こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンは総量規制の対象外！基礎知識と注意点を解説
ビジネスローンを利用するデメリット
法人・個人事業主向けのビジネスローンには、以下のようなデメリットがあります。
- 銀行融資に比べると金利が高め
- 銀行融資に比べると融資限度額が低い
それぞれ解説します。
銀行融資に比べると金利が高め
法人・個人事業主向けビジネスローンは、スピーディな融資が可能な反面、銀行融資に比べて金利が高めに設定されるケースが一般的です。
これは、審査ハードルが比較的低く、急な借入の需要にも対応できる代わりに、金融機関側のリスクが大きくなるため、それに見合う形で金利が設定されていることによります。
銀行融資に比べると融資限度額が低い
法人・個人事業主向けビジネスローンの融資限度額は、銀行融資に比べて低めに設定されている傾向にあります。
これは、短期的な資金需要に対応するために、小口融資に特化しているケースが多いためです。
大規模な資金調達が必要な場合は、ノンバンク系のビジネスローンよりも、銀行融資や日本政策金融公庫などの機関の融資の方が適している場合もあります。
即日融資可能なビジネスローンはある？
結論から言うと、即日融資可能な法人・個人事業主向けビジネスローンは存在します。
前述の通りノンバンク系のビジネスローンは、融資までに数週間～1か月ほど待たされることもある銀行融資などと比べると、短期で借入できることが大きなメリットとなっています。
しかし、融資スピードが早いノンバンク系のビジネスローンであっても、確実に即日融資を受けるためには、いくつかポイントを押さえておく必要があります。
詳しくは次章でご紹介します。
即日融資可能な不動産担保ローンにつきましては、こちらの記事もあわせてご参照ください▼
即日融資可能な不動産担保ローンはある？選び方や特徴を紹介
ビジネスローンで即日融資を受けるためのポイント
法人・個人事業主向けのビジネスローンで即日融資を受けるためには、以下のポイントを押さえておく必要があります。
- 銀行系よりもノンバンク系のビジネスローンを選ぶ
- 必要書類をあらかじめ用意しておく
- 早い時間帯に申込みを済ませる
- 開業後1年以上が経過してから申し込む
- 信用情報をきれいにしておく
- 融資希望額を小さくして申し込む
- WEBでの申込みが可能なビジネスローンを選ぶ
それぞれ解説します。
銀行系よりもノンバンク系のビジネスローンを選ぶ
即日融資を希望する場合、銀行系よりもノンバンク系のビジネスローンを選ぶのがおすすめです。
銀行系ビジネスローンは、金利が安く融資限度額が高いというメリットの一方で、厳格な審査を要することから、融資までに時間がかかる傾向があります。
他方、ノンバンク系ビジネスローンは審査ハードルが低い分、資金融資が早く、最短即日での融資に対応した金融機関も多く存在します。
ただし、金利や手数料は銀行よりも高くなる可能性があるため、事前に複数の業者を比較検討しておくことをおすすめします。
必要書類をあらかじめ用意しておく
融資審査に時間がかかってしまう原因の一つに、書類の不足や不備が挙げられます。
事前に金融機関のウェブサイトなどで必要な書類を確認し、漏れなく準備しておきましょう。
ちなみに、ビジネスローンの融資審査で求められる書類は、以下のようなものが一般的です。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）
- 決算書
- 納税証明書
- 法人の登記簿謄本
早い時間帯に申込みを済ませる
金融機関の混雑状況によっては、次の営業日に融資審査がずれ込んでしまいかねません。
確実に即日融資を受けるためには、早い時間帯、可能であれば午前中に申込み手続きを完了させましょう。
開業後1年以上が経過してから申し込む
一般的に、開業後1年以上が経過し、ある程度の事業実績がある企業の方が融資審査に通りやすいと言われています。
事業が安定していることを示すことで、金融機関は返済能力があると判断しやすくなります。
信用情報をきれいにしておく
個人信用情報機関に登録されている信用情報が良好であることも、即日融資を受けるための重要なポイントです。
過去の借入状況や支払い履歴などに問題がなければ、金融機関に「この人ならしっかりと債務を返済してくれるだろう」という信用を与えることができ、融資審査にも好ましい影響を与えます。
融資希望額を小さくして申し込む
ビジネスローンの審査において、金融機関は借入希望者の返済能力をチェックしています。
融資希望額を小さくすることは、実際に返済が可能であるというイメージを金融機関に与えることにつながり、融資審査もスムーズに進む可能性が高まります。
WEBでの申込みが可能なビジネスローンを選ぶ
WEB上で申込み手続きが完結できるビジネスローンを選ぶことで、時間を大幅に節約することができます。
紙の書類の準備や郵送の手間が省けるため、審査スピードが早まる可能性があります。
ただし、会社名や電話番号などの入力ミスには気を付けましょう。
入力に間違いがあると審査がスムーズに進められません。
不動産担保ローンを「即日融資可能なビジネスローン」として活用する方法
もしも建物や土地をお持ちでしたら、それらの不動産を担保に事業資金の融資を受けるのはいかがでしょうか？
不動産をお持ちの法人・個人事業主様は、不動産担保ローンをビジネスローンとして活用するアイデアもぜひご検討ください。
不動産担保ローンは不動産を担保にしている分、無担保のビジネスローンに比べて低金利で高額の融資を受けられる可能性があり、「融資までのスピードは早いが、高金利かつ借入可能な金額は低くなりがち」と言われることもある一般的なビジネスローンのデメリットをカバーできる借入手段と言えます。
さらに、大手町フィナンシャルの不動産担保ローンは、24時間審査・最短即日融資を特徴としており、お急ぎで資金調達したい法人様・個人事業様の借入ニーズにもマッチします。
大手町フィナンシャルの不動産担保ローンは審査ハードル低め＆最短即日融資！資金調達をお急ぎの法人にもおすすめ
法人・個人事業主向けのビジネスローンについて解説しました。
事業資金をどのように確保するかは、法人・個人事業主にとって大きな課題のひとつです。
ビジネスローンは多くの法人・個人事業主の資金調達に利用されていますが、銀行系の場合は融資までに時間がかかることが多く、ノンバンク系の場合は融資限度額が低くなりがちであるなど、融資スピード・借入金額の両方で納得のいくソリューションにならないこともしばしばあります。
その点、大手町フィナンシャルの不動産担保ローンは、担保となる不動産さえあれば、不動産の評価額に応じて高額な融資（100万円～20億円）も可能です。
しかも、一般的な所有権の不動産のみならず、共有持分・共有名義、借地権・底地（貸宅地）・造成宅地・開発用地といった、権利関係が複雑な不動産も担保の対象とさせていただいております。
また、年中無休で24時間以内の審査＆最短即日融資を実施。
お客様の借入ニーズに合わせ、可能な限りスピーディな対応を信条としております。
さらに、資金使途は一切問うことなく融資いたしますので、お借入れいただいた資金を自由な目的でお役立ていただけます。
事業が安定している法人・個人事業主様はもちろん、創業直後で実績に不安がある法人様や、現在赤字の企業様にも積極的に融資させていただきたく存じますので、まずはWEBやお電話から、お気軽にご相談ください。
