急な出費や事業資金など、まとまった資金がすぐに必要になった際、不動産担保ローンは有力な選択肢の一つです。
しかし、「即日融資」を謳う商品はあるものの、実際には審査に1～2週間以上かかるケースが一般的です。
多くの金融機関では1～2週間、あるいはそれ以上かかることも珍しくありません。
そのため、「今すぐ資金が必要」という状況に陥ったとき、どの不動産担保ローンに申し込めば迅速な資金調達が期待できるのか、迷う方も多いのではないでしょうか。
この記事では、即日融資または短期間での融資を目指せる不動産担保ローンの特徴や、その選び方のポイントをご紹介します。
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目次
不動産担保ローンの即日融資は難しい？
不動産担保ローンで即日融資が可能かどうかは、申し込みをする金融機関やローン会社によって異なります。
一般的に、銀行などの金融機関では厳格な審査プロセスを経るため、、原則として即日融資を行うことはありません。
これは、申し込みから始まり、担保不動産の評価、申込者の信用情報照会、承認や稟議、そして最終的な決裁に至るまでまで、数多くの工程と確認作業が必要となるためです。
一方で、「即日融資可能」と謳っているローン会社も存在します。
しかし、不動産担保ローンの審査には多くの手続きが必要であり、言葉通りに即日で完了するケースは限定的と考えられます。
少なくとも3～4週間はかかるケースが一般的です。
必要書類が揃わなければ、さらに時間を要することになります。
即日融資を希望する場合は、不動産担保ローンに特化した専門会社など、審査に迅速な対応が可能な金融機関を選ぶことが重要です。
また、事前に必要書類を不備なく揃えておくことが、審査をスムーズに進めるためのポイントになるでしょう。
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不動産担保ローンの基本
不動産担保ローンで融資を受ける前に、必ず押さえておきたいポイントをまとめました。
即日融資をご希望の場合も重要な内容となりますので、ぜひご確認ください。
審査の流れ
不動産担保ローンの審査は、通常、以下の流れで行われます。
- 申し込み
- 仮審査（事前審査）
- 不動産評価
- 本審査
- 契約手続き
- 融資実行
まずは、電話やWebサイトから不動産担保ローンの申し込みを行います。
審査に必要な書類を提出し、希望融資額を伝えましょう。
金融機関は、提出された情報をもとに仮審査（事前審査）を行います。
この段階では、借入希望者の信用情報や収入状況、不動産の価値が主に確認されます。
仮審査が通過すると、不動産の現地調査や評価が行われます。
ここで不動産の担保価値が正確に査定されます。
不動産評価が完了すると、最終的な本審査が行われます。
さらに詳細な書類審査や借入希望者の返済能力を審査されるため、時間がかかる可能性もあるでしょう。
本審査を通過すれば、ローン契約が締結され、融資が実行されるのが一般的な流れです。
ただし、ノンバンクのローン会社の中には、審査プロセスを迅速化するために、仮審査のステップを簡略化したり、不動産評価と本審査を並行して進めたりするところもあります。
審査の内容や流れは金融機関やローン会社によって異なるため、即日融資を希望される場合は事前に確認しておくことをおすすめします。
審査基準
不動産担保ローンの審査基準は、金融機関やローン会社が独自に設定しており、公表されていない部分も多いです。
しかし、共通して重視されるのは「申込者の返済能力」と「担保不動産の価値」の2点と言えるでしょう。
| 審査に通りやすい人 | 審査に通りにくい人 |
| ・安定した収入がある過去に金融事故がない ・自己資金がある経営が安定している（法人） ・担保となる不動産の価値が高い | ・収入が不安定過去に債務整理をしている ・多額の借入がある経営状態が赤字（法人） ・担保となる不動産の価値が低い |
個人の場合、安定した収入があり、過去に金融事故がない人は、審査に通りやすい傾向があります。
法人の場合は、良好な財務内容と事業の将来性が評価されます。
加えて、担保となる不動産の価値が高く、流動性が高い場合、より有利な条件での融資や迅速な審査が期待できます。
一方で、収入状況に懸念があったり、過去の金融取引で問題があったりすると、審査は慎重にならざるを得ません。法人の赤字経営や過大な借入も同様です。
また、担保とする不動産が著しく古い、立地条件が悪い、法規制上の問題があるといった場合には、担保評価が低くなったり、審査に時間を要したり、結果として希望通りの融資（特に即日融資）が難しくなることがあります。
審査に必要な書類
不動産担保ローンを申し込み、特に迅速な融資を希望する場合には、必要書類を事前にしっかりと準備しておくことが極めて重要です。
書類に不備があると審査が滞り、融資実行までの時間が余計にかかってしまいます。
不動産担保ローンの審査には、一般的に以下のような書類が必要です。
- 本人確認書類（運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなど。顔写真付きのものが望ましい。）
- 収入証明書（源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など、収入を証明する書類）
- 不動産に関する書類（登記済権利証または登記識別情報、固定資産税納税通知書、地積測量図、建物図面など）
- その他（金融機関指定の書類）
不動産担保ローンの審査に必要な書類は、申し込みをする金融機関やローン会社によって異なります。
また法人の場合、法人税申告書や決算書などの提出を求められることもあるでしょう。
審査をスピーディーに完了させるには、事前に必要書類を確認し、できるだけ早く準備することを心がけましょう。
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即日融資可能な不動産担保ローンの選び方
不動産担保ローンの審査・融資のスピードは、金融機関やローン会社によって異なります。
「即日融資可能」という言葉に惑わされず、いくつかのポイントに注目して慎重に見極めるようにしましょう。
即日融資が可能な不動産担保ローンを選ぶ際のポイントは、以下の通りです。
- 銀行系ではなくノンバンクから選ぶ
- 不動産担保ローンの専門会社を選ぶ
- 二番抵当・三番抵当に対応していることを確認する
- 共有持分・共有名義に対応していることを確認する
- 借地権・底地に対応していることを確認する
銀行系ではなくノンバンクから選ぶ
迅速な融資を最優先で考えるのであれば、銀行よりもノンバンク系の不動産担保ローンを中心に検討することをおすすめします。
銀行系の不動産担保ローン
一般的に金利が低めに設定されている傾向がありますが、審査基準が厳格で、コンプライアンス遵守の観点からも多くの確認項目と手続きを踏む必要があります。
不動産の担保評価や申込者の返済能力のチェックに時間を要し、申し込みから融資実行まで数週間から1ヶ月以上かかることも珍しくありません。
公的機関との連携や保証会社の審査が絡む場合はさらに時間がかかることもあります。
ノンバンク系の不動産担保ローン
銀行と比較して金利がやや高めになる傾向はありますが、独自の審査基準を持ち、審査プロセスが迅速である点が大きな特徴です。
不動産評価のノウハウを蓄積し、スピーディーな判断ができる体制を整えている会社も多く、条件が合えば申し込みから数日～1週間程度での融資実行、場合によっては「最短翌日」といったスピード融資に対応できるケースもあります。
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不動産担保ローンの専門会社を選ぶ
不動産担保ローンを専門に扱っている会社は、その分野に特化した知識と経験、そして独自の審査ノウハウを持っています。
迅速な融資を希望する場合、こうした専門会社を選ぶことには以下のようなメリットがあります。
- スピーディーな審査対応：
不動産の評価や融資審査に特化しているため、一般的な金融機関よりも審査プロセスが効率化されており、迅速な対応が期待できます。
- 柔軟な審査基準：
銀行などでは評価が難しい、あるいは取り扱いが困難な不動産（例：再建築不可物件、共有持分、借地権など）に対しても、専門会社ならではの評価基準で対応してくれる可能性があります。
- 専門知識を持つスタッフ：
不動産や関連法規に精通したスタッフが対応してくれるため、複雑な権利関係の不動産や特殊な事情がある場合でも、的確なアドバイスを受けながらスムーズに手続きを進められる可能性が高まります。
大手町フィナンシャルの不動産担保ローンは、これらすべての特徴を満たしておりますので、資金調達方法をご検討中の方は、ぜひお気軽にお問合せください。
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共有持分・共有名義で不動産担保ローンは利用可能！
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二番抵当・三番抵当に対応していることを確認する
所有する不動産が既に他のローンで担保になっている場合も、二番抵当・三番抵当に対応した不動産担保ローンであれば、即日融資に対応してもらえる可能性はあります。
ノンバンクの不動産担保ローン専門会社では、既に他のローン（住宅ローンなど）の抵当権が設定されている不動産に対応しているケースが珍しくありません。
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共有持分・共有名義に対応していることを確認する
共有持分や共有名義の不動産は、共有者全員の同意がなければ売却や処分が難しいため、金融機関が担保として敬遠する傾向があります。
また、ローン契約時には他の共有者が連帯保証人や物上保証人になる必要があり、手続きに時間がかかるのが一般的です。
しかし、共有持分に対応した不動産担保ローンがないわけではありません。
大手町フィナンシャルのように、共有持分・共有名義ローンに対応したローン会社であれば、迅速な融資が実現する可能性は十分あります。
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借地権・底地に対応していることを確認する
借地権や底地についても、一般的には担保にするのが難しいと言われています。
申し込みができたとしても、不動産の評価に時間がかかるため、即日融資は難しいと言わざるを得ません。
しかし、借地権・底地に対応した不動産担保ローン専門会社も存在します。
大手町フィナンシャルでは、一般的には断られやすい借地権や底地を担保とした融資も積極的に行っております。
独自の評価基準によって審査を行うため、スピーディーな資金調達も十分にご期待いただけます。
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大手町フィナンシャルの不動産担保ローンなら即日審査＆最短翌日融資も可能！
大手町フィナンシャルが提供する不動産担保ローンでは、お申し込みから24時間以内の審査完了、最短翌日のご融資が可能です。
即日融資をご希望の方は、ぜひ一度ご相談ください。
ここからは、大手町フィナンシャル不動産担保ローンの特徴をご紹介いたします。
経験豊富な専門スタッフが対応
当社では、相談窓口に賃金業務取扱主任者や宅地建物取引士といった国家資格を持つ専門スタッフを配置しています。
金融と不動産双方の専門知識を兼ね備えた専任のスタッフが、お客様一人ひとりの状況を丁寧にお伺いし、お申し込みからご契約、融資実行まで迅速にサポート。
これにより、即日審査・翌日融資も可能となっております。
100万円から最大20億円までの幅広い融資額に対応
大手町フィナンシャルの総合不動産担保ローンは、少額の100万円から、事業用の大規模資金にも対応できる最大20億円まで、非常に幅広い融資額に対応しています。
個人の急な出費や生活資金はもちろん、個人事業主の方の運転資金、法人のお客様の事業拡大や設備投資、不動産購入資金、大型プロジェクトの資金調達など、多様なニーズにお応えします。
1,000万円以上の高額融資につきましても、お気軽にご相談ください。
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低金利・長期借入で返済負担を軽減
大手町フィナンシャルの場合、不動産担保ローンの貸付金利は年3.2%～8.9%の範囲で設定しています（実質年率は15.0%以下）。
お客様の状況や担保不動産の評価、ご希望の融資額などを総合的に判断し、適正な金利をご提示します。
返済期間は1か月～180か月など、お客様のご状況合わせて柔軟に設定可能です。
月々の返済負担を軽減し、無理なく計画的にご返済いただけるようサポートしますので、資金繰りに余裕を持たせたい方にもおすすめです。
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年齢制限なし！70歳以上の方も利用可能
一般的に、高齢になると返済能力が低下するとみなされるため、融資条件が厳しくなったり、申し込み自体が難しくなったりするケースが見られます。
しかし、大手町フィナンシャルの不動産担保ローンには、お申し込みにあたっての年齢制限を設けておりません。
実際に70歳以上のお客様にも多数ご利用いただいております。
ご高齢の方でも、不動産という資産を有効活用して資金調達が可能ですので、まずはお気軽にご相談ください。
無職・パート・アルバイトの方も借入可能
大手町フィナンシャルでは、現在の職業や雇用形態のみで画一的に判断することなく、不動産担保ローンのご契約が可能です。
お持ちの不動産の価値に基づいて融資可能額を決定するため、安定した収入を証明しにくい無職の方や、パート・アルバイト、年金受給者の方でもご利用いただける可能性があります。
突然の失業や予期せぬ収入減でお困りの場合でも、まずは諦めずにご相談ください。
お客様の状況に寄り添い、最適なプランをご提案できるよう努めます。
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不動産担保ローンはブラックでも借りられる？
全国の不動産に対応
大手町フィナンシャルは、独自の不動産評価ネットワークにより、日本全国の不動産を担保対象としています。
都市部の物件はもちろん、地方の不動産（一戸建て、マンション、土地、収益物件など）を所有されている場合でも、積極的に融資審査をいたします。
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他社で断られた難易度の高い不動産でも申込み可能
共有名義や共有持分（ご自身の持分のみでもご相談可能）、借地権、底地など、一般的には担保にするのが難しい、あるいは他の金融機関で取り扱いを断られてしまった不動産についても、大手町フィナンシャルは積極的に対応します。
独自の審査基準とノウハウを用いて、担保不動産の潜在的な価値を多角的に評価し、融資の可能性を追求します。
他社でのお借り入れが難しかった方も、ぜひ一度、私たちにご相談ください。
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「今すぐ事業資金が必要だ」「支払いが迫っている」――。
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