不動産担保ローンは、一般的に審査に時間がかかることが多く、融資実行までのスピード感が課題となることがあります。
急な資金ニーズに対応するためには、審査・融資が早い不動産担保ローンを選ぶことが大切です。
この記事では、審査・融資が早い不動産担保ローンの特徴や、金融機関ごとの審査日数の違い、融資スピードを早めるためのコツ、そして利用時の注意点を解説します。
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目次
不動産担保ローンの審査にかかる日数は？
不動産担保ローンの審査日数は、利用する金融機関やローン会社によって大きく異なります。
金融機関ごとの審査日数の目安
金融機関ごとの審査日数の目安は、以下の通りです。
- 銀行（メガバンク・地方銀行など）：約3週間～1ヶ月程度
- ノンバンク（不動産担保ローン専門会社など）：最短即日～数日程度
銀行の場合、信用情報や返済能力に加え、担保不動産の評価を多角的に行うため、一般的に審査が慎重で時間がかかる傾向があります。
一方で、大手町フィナンシャルをはじめ、不動産担保ローンを専門的に扱うノンバンクでは、独自の審査ノウハウにより、即日で審査が完了し、最短翌日～数日で融資が可能なケースも少なくありません。
できるだけ早い融資実行を希望する場合は、金融機関ごとの審査にかかる日数を事前に確認しておくと安心です。
なぜ不動産担保ローンの審査には時間がかかるのか？
そもそも、なぜ不動産担保ローンは他のローン（カードローンなど）と比べて審査に時間がかかるのでしょうか。
主な理由は、審査の過程で「担保不動産の評価」という専門的なプロセスが必要になるためです。
金融機関は、融資した資金が回収できなくなるリスクに備え、万が一の際に不動産を売却していくら回収できるか（＝担保価値）を厳密に調査します。
これには、登記簿謄本などの書類確認だけでなく、現地調査や周辺の相場調査、法規制の確認なども含まれるため、一定の時間が必要となるのです。
また、借入希望額が高額になるケースが多いため、申込者の返済能力についても慎重に審査されます。
不動産担保ローンの主な審査基準
不動産担保ローンの審査は、主に「申込者の返済能力」と「担保不動産の価値」の2つの側面から行われます。
申込者の信用情報と返済能力
まず、申込者の信用情報（過去のローン返済履歴など）や、現在の収入・職業、他の借入状況などが確認されます。
これにより、「借りたお金を毎月きちんと返済し続けられるか」という返済能力を判断します。
銀行などの金融機関では、この個人の信用情報や年収が厳しく見られる傾向があります。
担保不動産の評価（価値）
次に、担保として提供される不動産の価値が評価されます。
不動産の種類（土地、建物、マンションなど）、所在地、築年数、法的な権利関係（共有持分や借地権など）が調査され、担保としての評価額が算出されます。
不動産担保ローン専門の会社（ノンバンク）は、この「担保不動産の評価」を特に重視する傾向があります。
そのため、申込者の信用情報に不安がある場合でも、価値のある不動産を所有していれば融資を受けられる可能性があります。
不動産担保ローンの審査・融資の流れ
不動産担保ローンの審査から融資実行までは、一般的に以下のような流れで進められます。
- 相談・申込み
- 仮審査
- 必要書類の提出
- 本審査（現地調査・不動産評価）
- ローン契約の手続き
- 抵当権の設定登記
- 融資の実行
Step1.相談・申込み
最初のステップは、金融機関やローン会社への相談と申し込みです。
まずは本人確認書類や担保予定の不動産の詳細がわかるもの（登記簿謄本や固定資産税の納税通知書など）を準備したうえで、WEBの申込フォームを利用するか、または電話で担当者に直接相談しましょう。
Step2.仮審査
銀行などの金融機関では、申し込み後に仮審査が行われるのが一般的です。
仮審査では、申込者の信用情報、収入状況、担保となる不動産の基本的な情報が審査されます。
仮審査にかかる期間は、金融機関によりますが、通常、数日～2週間程度です。
※ノンバンクの場合、仮審査と本審査が一体化している、あるいは仮審査のステップがなく、すぐに本審査に進む場合もあります。
Step3.必要書類の提出
仮審査（または申込受付）後、本審査に進むために必要な書類を提出します。
具体的には、本人確認書類、不動産の権利証（登記識別情報）、印鑑証明書、固定資産税納税通知書、登記簿謄本などです。
金融機関によっては、収入証明書や納税証明書などが求められる場合もあります。
Step4.本審査（現地調査・不動産評価）
必要書類が揃うと、不動産担保ローンの本審査が行われます。
本審査では、担保となる不動産の詳細な調査と担保価値の評価が行われます。
担当者による不動産の現地調査が行われるケースもあり、本審査には数日～数週間程度かかるのが一般的です。
また、借入希望者の返済能力に関する詳細な審査も行われるため、必要に応じて追加書類の提出を求められる場合があります。
なお、審査スピードを重視する大手町フィナンシャルでは、これらのプロセスを効率化し、最短即日審査・翌日融資に対応しており、急な資金ニーズにもお役立ていただけます。
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Step5.ローン契約の手続き
本審査を通過したら、融資条件を確認し、ローン契約の手続きに進みます。
融資額、金利、返済期間、返済方法などの契約内容を十分に確認し、契約書に署名・捺印をしましょう。
Step6.抵当権の設定登記
ローン契約と同時に、担保となる不動産に「抵当権（または根抵当権）」を設定するための登記手続きを行います。
これは、万が一返済が滞った場合に、金融機関がその不動産を競売にかけて融資を回収できる権利を法的に確保するためです。
通常は司法書士に依頼して行います。
Step7.融資の実行
契約手続きと抵当権設定登記の申請が完了すると、指定の口座に融資が実行されます。
融資後は、契約内容に基づいて、定期的に返済していくことになります。
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融資スピードを早めるためのコツ
不動産担保ローンの審査・融資をスムーズに進め、スピードアップを図るためのコツは、以下の3点です。
- 必要書類を事前に漏れなく準備する
- 担保不動産に関する情報を正確に伝える
- 他の借入がある場合は状況を整理しておく
コツ①：必要書類を事前に漏れなく準備する
最も重要かつ基本的なコツは、必要書類を事前に漏れなく準備しておくことです。
審査の途中で書類に不備や不足が見つかると、その確認のために手続きがストップしてしまいます。
特に不動産の権利証（登記識別情報）や印鑑証明書などは、どこに保管しているか、有効期限は切れていないかを早めに確認しておきましょう。
金融機関のウェブサイトなどで必要書類リストを確認し、不明点があれば申込時に問い合わせておくと確実です。
コツ②：担保不動産に関する情報を正確に伝える
担保予定の不動産に関する情報（所在地、面積、築年数、現在の利用状況、住宅ローンの残債有無など）は、申込みの時点でできる限り正確に伝えましょう。
情報が曖昧だったり、後から事実と異なる点が判明したりすると、評価のやり直しなどで時間がかかってしまいます。
固定資産税の納税通知書や登記簿謄本を手元に置いて申し込むとスムーズです。
コツ③：他の借入がある場合は状況を整理しておく
もし他にカードローンや住宅ローンなどの借入がある場合は、その状況（金融機関名、借入残高、月々の返済額など）を正確に把握し、整理しておきましょう。
審査では申込者の総返済負担比率（年収に占める年間返済額の割合）もチェックされます。
他の借入状況を正確に申告することで、返済能力の審査がスムーズに進みます。
審査・融資が早い不動産担保ローンの特徴と選び方のポイント
不動産担保ローンは、銀行や信用金庫、ノンバンクなど、さまざまな金融機関から提供されています。
なかには最短即日で審査が完了し、翌日には融資が実行されるスピーディーなローン会社もあります。
審査・融資が早い不動産担保ローンを選ぶためのポイントは、以下の通りです。
- 銀行以外の金融機関（ノンバンク）である
- 不動産担保ローン専門会社である
- 担保にできる不動産の条件が幅広い
- 24時間申込みが可能
- 全国の不動産に対応している
- スピード融資の実績が豊富
ポイント①：銀行以外の金融機関（ノンバンク）である
預金業務を行わないノンバンクと呼ばれる金融機関は、銀行に比べて審査が早い傾向があります。
これは、ノンバンクが銀行とは異なる独自の審査基準を採用しており、スピードと柔軟性を重視しているためです。
迅速な対応を実現するため、審査プロセスが効率化されているため、できるだけ早い融資を希望する場合は、ノンバンクの不動産担保ローンを検討しましょう。
なお、大手町フィナンシャルもノンバンクに分類される金融機関であり、即日審査・最短翌日融資のスピード対応が大きな強みとなっております。
ポイント②：不動産担保ローン専門会社である
ノンバンクのなかでも不動産担保ローンを専門に取り扱うローン会社を選ぶと、さらにスピーディーな対応が期待できます。
不動産担保ローン専門会社には、豊富な専門知識を持つスタッフが多数在籍しているため、担保不動産の評価や審査手続きがスムーズです。
専門知識を活かした的確なアドバイスやサポートをしてもらえるため、一般的な金融機関よりも安心感があるのもメリットです。
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ポイント③：担保にできる不動産の条件が幅広い
銀行や一部のノンバンクでは、担保として認められる不動産の条件が厳しく、その結果、審査に時間がかかることがあります。
これは、リスク管理を徹底するため、物件の種類や状態を細かく審査する必要があるからです。
審査のスピード感を重視するなら、担保にできる不動産の条件が幅広いローン会社を選ぶことも大切です。
例えば大手町フィナンシャルの場合、二番抵当や三番抵当、共有名義・共有持分、借地権や底地など、一般的に評価が難しいとされる不動産にも対応しています。
銀行や他のローン会社で断られてしまった不動産でもお申込みが可能です。
ポイント④：24時間申込みが可能
忙しい日常の中で、金融機関やローン会社の営業時間内に足を運ぶ時間が取れない方にとって、24時間申し込みが可能な不動産担保ローンは非常に便利です。
大手町フィナンシャルでは、WEB申込フォームから24時間お申込みが可能です。
お電話での相談にも対応しているため、急ぎのご融資を希望されている場合は、ぜひご活用ください。
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ポイント⑤：全国の不動産に対応している
地域に限定されず、全国対応が可能な不動産担保ローン会社は、遠隔地の物件でも審査スピードが早い傾向があります。
例えば、大手町フィナンシャルは独自のネットワークを駆使し、あらゆる場所の不動産をスピーディーに調査、担保価値を評価することが可能です。
地方にある物件も迅速に評価するため、融資実行までの期間を短縮することができます。
ポイント⑥：スピード融資の実績が豊富
ウェブサイトなどで「即日融資可能」と宣伝しているローン会社でも、実際には審査に数日かかるケースも少なくありません。
審査・融資が早い不動産担保ローンを選ぶなら、ローン会社の公式ホームページなどで公開されている融資実績を確認しましょう。
大手町フィナンシャルには、お申込みから24時間以内に審査完了、最短翌日に融資を実行した実績が多数ございます。
ホームページにてご融資事例も紹介しておりますので、ぜひ参考にしてください。
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審査・融資が早い不動産担保ローンを利用する際の注意点
審査・融資が早い不動産担保ローンは、急な資金ニーズに対応するために便利な手段ですが、利用する前に知っておきたい以下のような注意点も存在します。
- 金利が高い可能性がある
- 借入可能額が低く設定される場合がある
- 必要書類が揃わなければ審査ができない
- 手数料や返済条件も必ず確認する
注意点①：金利が高い可能性がある
審査・融資が早い不動産担保ローンは、利便性が高い一方で、一般的な相場よりも金利が高く設定されている場合があります。
※ただし、大手町フィナンシャルのように、年率3.2％～とノンバンクでありながら低金利を実現している会社もあります。
金利が高いと長期的な返済負担が増えることになるため、複数の金融機関を比較検討し、冷静に見極めることが重要です。
変動金利か固定金利かによっても、将来の返済額が変わる可能性があります。
注意点②：借入可能額が低く設定される場合がある
融資実行までのスピードを重視する場合、担保不動産の評価に十分な時間をかけられない可能性があります。
このようなケースでは、リスクを最小限に抑える目的で、借入可能額を保守的に設定するローン会社は少なくありません。
審査・融資が早い不動産担保ローンを利用する際は、なぜ審査が早いのか、そして不動産評価をしっかり行っているか、その理由を事前に確認しておくと良いでしょう。
注意点③：必要書類が揃わなければ審査ができない
いくら審査が早いローン会社でも、必要な書類が揃っていなければ審査を進めることができません。
必要書類が不足していると審査が遅れてしまうため、あらかじめ準備しておきましょう。
不動産担保ローンの申し込み時に必要な書類は、金融機関やローン会社によって異なります。
参考までに、大手町フィナンシャルでは、審査・ご契約時に以下の書類をご提出いただきます。
- 登記済権利証または登記識別情報（担保不動産のもの）
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
- 印鑑証明書（3か月以内のもの）
- 実印
※原則、収入証明や納税証明は不要です。
※状況により、上記以外の書類が必要な場合もございます。
※法人の場合、代表者様の本人確認書類・印鑑証明書のほか、会社の登記簿謄本・印鑑証明書が必要になります。
注意点④：手数料や返済条件も必ず確認する
スピードを重視するあまり、契約内容の確認がおろそかにならないよう注意が必要です。
特に、融資実行時にかかる事務手数料や調査費用、繰り上げ返済の手数料、返済期間などの条件は必ず確認しましょう。
「早く借りられたけれど、手数料が高額だった」「返済プランに無理があった」とならないよう、契約前に総支払額や返済スケジュールをしっかり理解することが大切です。
不動産担保ローンの審査・融資が早いおすすめの会社は？
突発的な資金需要や緊急性の高い資金調達には、審査・融資が早い不動産担保ローン専門の会社がおすすめです。
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当社のご相談窓口の担当者は、賃金業務取扱主任者、宅地建物取引士などの国家資格取得者です。
お急ぎの場合はお電話でのご相談も承っておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。
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審査・融資が早い！大手町フィナンシャルの不動産担保ローン融資事例
即日審査・最短翌日融資を特長とする、大手町フィナンシャルのご融資事例の一部をご紹介します。
【融資事例1】急な事業資金にも迅速対応！諦めかけていた資金調達が実現
「長引くコロナ禍で、店の経営は火の車でした。
起死回生の新メニューと内装リニューアルを思いついたものの、肝心の資金のあてがなく銀行にも相談しましたが、色よい返事はもらえませんでした。
もう廃業も覚悟しかけた時、御社の不動産担保ローンを知り、最後の望みを託しました。
自宅兼事務所ということもあり、審査に通るか不安でしたが、担当の方が親身に相談に乗ってくださり、驚くほどスピーディーに融資が決まったのです。
おかげさまで、計画していた新メニューも無事スタートでき、客足も徐々に戻ってきました。
あの時、諦めずに相談して本当に良かったです。
迅速なご対応、そして何より私たちの事業の可能性を信じてくださったことに、心から感謝しています。」
【融資事例2】相続した古い空き家が、教育資金という未来への投資に変わった
「息子が海外の大学院から合格通知を受け取った時は、家族みんなで喜びました。
しかし、喜びも束の間、学費や生活費など、想像以上の費用が必要になることが判明し、頭を抱えてしまいました。
そんな時、亡き父から相続したものの、活用できず固定資産税だけがかさんでいた鎌倉の土地の存在を思い出したのです。
ただ、建物は古く、正直なところ担保価値があるのか半信半疑でした。
いくつかの金融機関にも相談しましたが、対応は芳しくありませんでした。
大手町フィナンシャルに相談したところ、土地の価値をしっかりと評価していただき、スピーディーに融資の審査をしていただけました。
おかげで、息子の夢を諦めさせることなく、無事に海外へ送り出すことができます。
古い空き家が、息子の未来を拓く資金に変わったことに、感謝の気持ちでいっぱいです。」
【融資事例3】複数の借入を一本化し、月々の返済負担を軽減！精神的な余裕も生まれた
「子供たちの独立や結婚が続き、その都度お祝いや援助をしてきました。
気が付けば、複数の会社から借り入れをしており、毎月の返済日や金額の管理が大きな負担になっていました。
金利も決して低いものではなく、このままでは老後の生活にも影響が出かねないと不安を感じていたのです。
そこで、所有しているマンションを活用して、借入を一本化できないかと考え、大手町フィナンシャルにご相談しました。
担当の方は、私の複雑な状況を丁寧にヒアリングしてくださり、最適なプランを提案してくれました。
審査も迅速で、無事に複数の借入を一本化することができ、月々の返済額も以前より大幅に軽減されました。
何より、返済の管理が楽になり、精神的な余裕が生まれたことが大きいです。
本当にありがとうございました。」
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また、他社では対応していない以下のような不動産にも対応しております。
- 二番抵当や三番抵当
- 共有名義の不動産
- 共有持分
- 借地権
- 底地
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あらゆる不動産の担保価値を最大限に評価させていただきますので、お持ちに不動産を担保にできるか不安なお客様も、ぜひお気軽にお問合わせください。
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不動産担保ローンのスピード融資に関してよくある質問
最後に、不動産担保ローンのスピード融資に関してよくあるご質問にお答えします。
Q1.申込みから融資まで最短で何日かかりますか？
A.大手町フィナンシャルでは、お申込みから最短翌営業日での融資実行が可能です。
原則24時間以内に審査結果をご連絡いたします。
ただし、必要書類のご準備状況や、不動産の状況（例：現地調査が難しいなど）によっては、数日いただく場合もございます。
Q2.審査を早くするために、まず何を準備すればよいですか？
A.まずは「担保予定の不動産の情報がわかるもの（固定資産税の納税通知書や登記簿謄本など）」と「本人確認書類」をご準備の上、お申込みいただくとスムーズです。
「融資スピードを早めるためのコツ」でも解説した通り、書類が揃っているほど審査は早く進みます。
Q3.審査が早い金融機関は、金利が高いのでしょうか？
A.一般的に、審査の柔軟性やスピードを重視するノンバンクは、銀行に比べて金利が高めに設定される傾向はあります。
しかし、大手町フィナンシャルのように、独自の審査ノウハウと効率化により、年率3.2％～という低金利とスピード融資を両立している金融機関もあります。
金利だけでなく、手数料や融資条件を総合的に比較することが大切です。
Q4.担保にする不動産が遠方でも、審査スピードは変わりませんか？
A.大手町フィナンシャルは全国の不動産に対応しており、独自のネットワークで迅速に調査・評価を行います。
そのため、遠方の不動産であっても、審査スピードが大幅に遅くなることは原則ありません。
ご契約も郵送で対応可能ですので、ご来店いただく必要もございません。
Q5.抵当権の設定登記は自分で行う必要がありますか？
A.いいえ、抵当権の設定登記は、ローン契約と同時に当社が提携する司法書士に依頼して行いますので、お客様がご自身で手続きを行う必要はございません。
※登記にかかる費用（登録免許税、司法書士報酬）は別途必要となります。
