急な資金調達が必要になったとき、即日融資可能な不動産担保ローンは有力な選択肢の一つです。しかし、実際には審査に1～2週間以上かかるケースが多く、即日融資に対応している金融機関はそれほど多くはありません。
そのため、今すぐ資金が必要という状況に陥ったとき、どの不動産担保ローンに申し込めば良いのか迷う方も多いのではないでしょうか。
この記事では、即日融資が可能な不動産担保ローンの選び方や特徴を紹介します。
不動産担保ローンの即日融資は難しい？
不動産担保ローンで即日融資が可能かどうかは、申し込みをする金融機関やローン会社によって異なります。銀行などの金融機関の場合、即日融資を行うことはございません。
申し込みから照会手続き、承認や稟議を経て決裁までの工程が数多くあるのが理由です。
「即日融資可能」と謳っているローン会社もありますが、不動産担保ローンの審査には多くの手続きが必要であり、少なくとも3～4週間はかかるケースが多いです。必要書類が揃わなければ、さらに時間がかかります。
即日融資を希望する場合は、不動産担保ローンに特化した専門会社など、審査に迅速な対応が可能な金融機関を選ぶことが重要です。
また、事前に必要書類を準備しておくこともポイントになるでしょう。
審査の流れ
不動産担保ローンの審査は、通常、以下の流れで行われます。
- 申し込み
- 仮審査
- 不動産評価
- 本審査
- 契約手続き
- 融資実行
まずは、電話やWebサイトから不動産担保ローンの申し込みを行います。審査に必要な書類を提出し、希望融資額を伝えましょう。金融機関は、提出された情報をもとに仮審査を行います。この段階では、借入希望者の信用情報や収入状況、不動産の価値が主に確認されます。
仮審査が通過すると、不動産の現地調査や評価が行われます。ここで不動産の担保価値が正確に査定されます。不動産評価が完了すると、最終的な本審査が行われます。さらに詳細な書類審査や借入希望者の返済能力を審査されるため、時間がかかる可能性もあるでしょう。
本審査を通過すれば、ローン契約が締結され、融資が実行されるのが一般的な流れです。ただしノンバンクのローン会社の場合、仮審査を省略して不動産評価を行うことも多いです。
審査の内容や流れも金融機関やローン会社によって異なるため、即日融資を希望する場合は事前に確認することをおすすめします。
審査基準
不動産担保ローンの審査基準は、金融機関やローン会社が独自で定めています。基本的には「返済能力」と「不動産の価値」が重要な審査項目と考えて良いでしょう。
| 審査に通りやすい人 | 審査に通りにくい人 |
| ・安定した収入がある過去に金融事故がない ・自己資金がある経営が安定している（法人） ・担保となる不動産の価値が高い | ・収入が不安定過去に債務整理をしている ・多額の借入がある経営状態が赤字（法人） ・担保となる不動産の価値が低い |
安定した収入があり、過去に金融事故がない人は、審査に通りやすい傾向があります。法人の場合は、財務状況が健全で経営が安定している企業が審査に通過しやすいです。加えて、担保となる不動産の価値が高く、流動性が高い場合、審査がより有利に働きます。一方で、収入が不安定な人や過去に債務整理や支払延滞がある場合、審査は厳しくなります。
法人の場合は赤字経営や多額の借入が既にある場合、審査に通過するのは難しいかもしれません。また、担保とする不動産が古い物件や立地が悪い場合も、審査に時間がかかり、即日融資が難しくなります。
審査に必要な書類
即日融資を希望する場合、あらかじめ以下の書類を揃えておくと、スムーズな審査が期待できます。
| ●本人確認書類（運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなど） ●収入証明書（源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など収入を証明する書類） ●不動産に関する書類（登記済権利証または登記識別情報、固定資産税納税通知書、地積測量図、建物図面など） ●その他（金融機関指定の書類） |
不動産担保ローンの審査に必要な書類は、申し込みをする金融機関やローン会社によって異なります。また法人の場合、法人税申告書や決算書などの提出を求められることもあるでしょう。審査をスピーディーに完了させるには、事前に必要書類を確認し、できるだけ早く準備することが大切です。
即日融資可能な不動産担保ローンの選び方
不動産担保ローンの審査・融資のスピードは、金融機関やローン会社によって異なります。「即日融資可能」という言葉に惑わされず、いくつかのポイントに注目して慎重に見極めるようにしましょう。
続いては、即日融資が可能な不動産担保ローンの選び方を紹介します。
銀行系ではなくノンバンク
即日融資を希望するなら、ノンバンクの不動産担保ローンを選ぶことをおすすめします。銀行系のローンは審査が厳しく、不動産評価や返済能力のチェックに平均1か月程度、時間がかかる傾向があります。
一方、ノンバンクは審査プロセスが比較的迅速で、独自の基準により即日融資に対応できるケースがあります。
不動産担保ローン専門会社
不動産担保ローンで即日融資を希望するなら、不動産情報に詳しい専門会社を選ぶのもポイントです。不動産の評価や審査に特化しているため、より迅速な対応が期待できるでしょう。
審査プロセスを簡素化していたり、短期間で不動産評価を行う独自のノウハウを有している場合もあります。
また、専門知識を持つスタッフが対応するため、権利関係が複雑な不動産でも柔軟に対応してもらえる可能性が高いです。
二番抵当・三番抵当に対応
所有する不動産が既に他のローンで担保になっている場合も、二番抵当・三番抵当に対応した不動産担保ローンであれば、即日融資に対応してもらえる可能性はあります。
ノンバンクの不動産担保ローン専門会社は、先順位の抵当権が設定されている不動産に対応しているケースが多いです。
共有持分・共有名義に対応
共有持分や共有名義の不動産は、共有者全員の同意がなければ売却や処分が難しいため、金融機関が担保として敬遠する傾向があります。
また、ローン契約時には他の共有者が連帯保証人や物上保証人になる必要があり、手続きに時間がかかるのが一般的です。しかし、共有持分に対応した不動産担保ローンがないわけではありません。
共有持分・共有名義ローンを専門にしたローン会社であれば、即日融資が実現する可能性は十分あります。
借地権・底地に対応
借地権や底地についても、一般的には担保にするのが難しいと言われています。申し込みができたとしても、不動産の評価に時間がかかるため、即日融資は叶わない可能性が高いです。
しかし、借地権・底地に対応した不動産担保ローン専門会社もあります。
一般的には断られやすい借地権や底地でも、独自の評価基準によってスピーディーな審査を行うため、即日融資が可能か相談してみる価値はあるでしょう。
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ここからは、大手町フィナンシャル総合不動産担保ローンの特徴を紹介します。
経験豊富な専門スタッフが対応
当社の相談窓口は、賃金業務取扱主任者や宅地建物取引士など、国家資格取得者が担当しています。
金融と不動産の知識を兼ね備えた専任のスタッフが、迅速に契約実行までサポートするため、即日審査・翌日融資も可能です。
1,000万円以上の高額融資が可能
大手町フィナンシャルの総合不動産担保ローンは、100万円～最大20億円までの幅広い融資額に対応しています。
1,000万円以上の高額融資にも対応しているため、個人の方はもちろん、事業拡大や大型プロジェクトの資金調達を検討している法人の方も、ぜひご相談ください。
低金利・長期借入で返済負担を軽減
大手町フィナンシャルの場合、不動産担保ローンの貸付金利は3.2%～8.9%で設定しています。※実質年率15.0%以下
返済期間は1か月～360か月までお客様のご状況合わせて、柔軟に対応しているため、毎月の返済負担を軽減し、資金繰りに余裕を持たせたい方におすすめです。
年齢制限なし・70歳以上も借りられる
一般的に、高齢になると返済能力が低下するとみなされるため、融資条件が厳しくなることが多いです。しかし、大手町フィナンシャルの総合不動産担保ローンは、年齢制限を設けておりません。70歳以上の方にもご融資を行っておりますので、お気軽にご相談ください。
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突然の失業や収入減に直面された場合でも、安心してお申込みください。
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独自の審査基準を用いて、担保不動産の価値を総合的に判断しますので、他社でお借り入れを断られてしまった方もぜひ一度ご相談ください。
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