ブラックリストに載っていても、不動産を担保にお金を借りたいと考える方は少なくありません。支払いの滞納や債務整理で金融機関からの信用が低下している場合でも、不動産担保ローンであれば利用できる可能性があります。
この記事では、ブラックリストに載ることがどのような意味を持つのか、そしてどのようにして不動産担保ローンを利用するためのステップを踏むべきかを詳しく解説します。信用問題に直面している方でも、適切な情報をもとに最善の選択をするために役立つ内容をお届けします。
ブラックリストって何？
ブラックリストとは、信用情報機関に「事故情報」が登録されている状態を指します。よく勘違いされますが、実際に「ブラックリスト」という顧客名簿が存在するわけではありません。
ブラックリストに載ってしまうケース
ブラックリストに事故情報が載ってしまう主なケースは、以下の通りです。
- クレジットカードの支払い遅延
- ローンの支払い遅延
- 債務整理（自己破産や任意整理など）
- 長期間の未払い
- 強制執行や差押え
このような事故情報が登録されてしまうと、金融機関でお金を借りることが難しくなります。
ブラックリストを管理する信用情報機関とは
信用情報機関とは、クレジットカードやローンの申し込みや契約などに関する信用情報を収集・管理している民間機関のことです。日本では以下3つが指定信用情報機関として認められています。
| 信用情報機関 | 特徴 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | メガバンクなど銀行系のみ加盟 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 保有する信用情報は国内ナンバーワン |
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | 加盟している金融機関の数が最も多い |
なぜブラックリストがバレるの？
金融機関は、お金を貸す際にこの信用情報機関に、契約者の信用情報を確認します。その際、返済が滞った履歴等がある場合、ブラックリストと認定され、ほとんどの金融機関で融資が受けられなくなります。
※お客様の申し込みなく、信用情報機関へのデータ照会は禁止されています。
信用情報に記載されている内容
信用情報には、主に以下のような情報が登録されています。
- 本人の個人情報（氏名、住所、生年月日、電話番号、勤務先など）
- 契約内容に関する情報（貸付金額、貸付日、最終返還期日など）
- 返済状況に関する情報（延滞、代位弁済、完済など）
- 取引事実に関する情報（債権回収、債務整理など）
- 申込みに関する情報（申込日、申込商品種別など）
参考：信用情報の内容と登録期間 | 信用情報について | 企業情報 | 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関
自分の情報であれば、情報開示請求制度を利用して、開示請求が可能です。
開示請求の方法には、郵送やインターネットがあります。また、開示請求には信用情報機関所定の手数料（500円～1,000円程度）がかかります。
不安な方は、審査前にご自身で信用情報を確認してみると良いでしょう。
ブラックリストでも不動産担保ローンは借りられる？
ブラックリストでも、不動産担保ローンを借りられるケースがあります。ここでは、不動産担保ローンの基本情報から、なぜ不動産担保ローンならブラックリストでも借りられるのかを解説します。
不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは、お金を借りたい人が所有する不動産を担保に、融資を受けるローンです。このローンは、担保となる不動産の評価額に基づき融資額が決まります。通常、担保不動産の評価額の70%〜80%程度まで融資を受けられることが一般的です。
不動産担保ローンの注意点は、返済が滞ると担保不動産が差押えられるリスクがある点です。ローンの返済が滞ってしまうと、担保にした不動産が強制売却され、融資額の回収が行われる可能性があります。
不動産担保ローンの審査基準
不動産担保ローンの審査基準は、大きく以下のポイントがあります。
- 担保不動産の価値
- ローン契約者の信用情報
- 収入と返済能力
- 借入目的
- ローンの返済計画
この審査基準は、金融機関によって若干異なります。場合によっては、担保不動産の価値だけを審査基準にしているところもあります。つまり、ローン契約者の信用情報に問題があっても、不動産としての価値が高ければ、審査をクリアすることができます。
ブラックリストでも不動産担保ローンを借りるには？
ブラックリストでも不動産担保ローンを借りるためのポイントは、2つあります。
- ノンバンクの金融機関を利用する
- 不動産担保ローンに特化した金融機関を利用する
ノンバンクの金融機関を利用する
金融機関の中でも、ノンバンクは銀行と比べて、比較的審査が緩い傾向にあります。銀行では、ローン契約者の年収や借りたお金の使い道を厳しく見られる傾向にあります。
一方でノンバンクは、不動産の担保評価に審査の重点を置いている会社も珍しくありません。価値の高い不動産であれば、ブラックリストに載っている場合でも、お金を借りることができます。
不動産担保ローンに特化した金融機関を利用する
ノンバンクの中でも、不動産担保ローンに精通した会社であれば、ブラックリストに載っていても不動産担保ローンを契約できる可能性があります。
不動産担保ローンを専門に扱う会社であれば、不動産の価値を適正に評価してくれます。
大手町フィナンシャルでは、共有名義不動産や借地権など、特殊な不動産も適正に評価します。ブラックリストに載っている場合でも、融資できた事例がございます。
融資成功事例のご紹介
ここでは、大手町フィナンシャルで、ブラックリストに載っていても、不動産担保ローンを融資できた事例を紹介します。
背景
中村健一さん（仮名）は、長年務めた会社のリストラで収入が不安定になり、クレジットカードやローンの支払いが遅れてしまいました。
その結果、信用情報に延滞歴が記録され、「ブラックリスト」に載ることになりました。信用情報の回復を待つ間に、やむを得ず、新たな資金調達が必要になり大手町フィナンシャルに相談されました。
中村さんが希望していたのは、自宅のリフォーム資金です。
しかし、ブラックリストに載っているため、銀行でのローン審査が通らず、途方に暮れていました。中村さんの所有している不動産は、東京都世田谷区の一軒家で、不動産の価値が十分にあったため、どうにかして不動産担保ローンを利用したいと考えていました。
結果
大手町フィナンシャルの融資プランナーが、当該不動産の評価を行ったところ、不動産としての価値が高く、ご希望の融資額である1000万円を融資できることが判明しました。
中村さんは、リフォーム資金を無事に調達し、自宅の改修を完了しました。大手町フィナンシャルの融資プランナーと入念に立てた返済計画の通り、滞ることなく返済を続け、無事完済することができました。
まとめ
ブラックリストに載っていても、不動産担保ローンを利用することは可能です。
大手町フィナンシャルでは、ブラックリストに載っていても不動産担保ローンの融資ができた事例がございます。他社で断られてしまった方も、ぜひ一度ご相談ください。
