不動産担保ローンの借り換えは、金利の引き下げや返済条件の改善など、経済的なメリットを得られる可能性がある有効な手段です。
一方で、借り換えができないケースやデメリットも存在するため、正しい知識を身に付けて、慎重に検討することをおすすめします。
この記事では、不動産担保ローンの借り換えを検討する際に知っておくべきメリットとデメリット、注意点や具体的な手続きの流れについて詳しく解説します。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
目次
不動産担保ローンの借り換えとは
不動産担保ローンの借り換えとは、現在契約しているローンから、より好条件の新たなローンに乗り換え、元のローンの残債を一括で返済することです。
一般的に低金利かつ高額の借入が可能な不動産担保ローンは、さまざまなローンの借り換えに適しています。
代表的な4つの借り換えパターン
不動産担保ローンの借り換えでは、以下のようなパターンがよく見られます。
- 金利の高い無担保ローンから低金利の不動産担保ローンへの借り換え
- 現在よりも条件の良い不動産担保ローンへの借り換え
- ビジネスローンや売掛債権担保ローンから低金利の不動産担保ローンへの借り換え
- 複数のローンを不動産担保ローンで一本化（おまとめ）
借り換えによって金利が下がり、返済期間を長期化できれば、月々の返済負担が軽減され、資金繰りの改善につながります。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンと住宅ローンの違いとは？併用できるケースや融資事例を紹介
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
不動産担保ローンの借り換えを検討すべきタイミング
不動産担保ローンの借り換え効果を最大限に引き出すためには、適切なタイミングを見極めることが重要です。
不動産担保ローンの借り換えを検討すべきタイミングには、主に以下のようなものがあります。
- 金利や返済額の負担を減らしたいとき
- 収入が増加した、または手元資金に余裕ができたとき
- 不動産の価値が上昇したとき
- 不動産を相続したとき
タイミング①：金利や返済額の負担を減らしたいとき
現在よりも低い金利のローンに借り換えることができれば、利息負担が減り、総返済額を圧縮できる可能性があります。
特に、ローン残債が多く、返済期間も長く残っている場合ほど、借り換えによるメリットは大きくなるでしょう。
また、返済期間を長く設定し直すことで、月々の返済額を減らし、日々の資金繰りを楽にすることも可能です。
タイミング②：収入が増加した、または手元資金に余裕ができたとき
ローン契約時よりも収入が増え、ご自身の信用力が高まった場合、以前よりも有利な条件で新たなローンを組める可能性があります。
金利の引き下げ交渉や、より条件の良い金融機関への借り換えを検討しましょう。
また、手元資金に余裕ができた際に、繰り上げ返済と借り換えを同時に行うことで、さらに効率的に返済総額を減らすこともできます。
タイミング③：不動産の価値が上昇したとき
周辺の地価上昇などにより、購入時よりも担保不動産の価値が上がった場合、より大きな融資枠を確保できる可能性があります。
借り換えと同時に追加融資を受け、事業資金や教育資金など、新たな資金ニーズに対応することも選択肢の一つです。
タイミング④：不動産を相続したとき
親などから不動産を相続した場合も、借り換えを検討する良いタイミングです。
相続した不動産を担保にすることで、ご自身の他の借入をより有利な条件の不動産担保ローンにまとめることができるかもしれません。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
相続不動産の有効活用と不動産担保ローンの可能性
大手町フィナンシャルの不動産担保ローン サービス詳細はこちら ≫
不動産担保ローンの借り換えができない・不利になるケース
不動産担保ローンの借り換えができない、あるいは審査で不利になるケースも存在します。
例えば、以下のような状況の場合、不動産担保ローンの借り換えが難しい可能性が高いです。
【申込者の状況に変化があった】
- ローン契約時よりも収入が減少した。
- 転職などにより勤務先や雇用形態が変わり、収入が不安定になった。
【信用情報に問題がある】
- 過去に返済を延滞したことがあり、その情報が個人信用情報機関に登録されている（いわゆるブラックリストの状態）。
【現在の借入状況が複雑である】
- 消費者金融やキャッシング、リボ払いなど、金利の高い借入が複数ある。
ただし、借り換えを申し込む金融機関、担保として差し入れる不動産の価値によっては、このようなケースでも、不動産担保ローンの借り換えが認められる場合があります。
特に、銀行以外の金融機関は独自の基準で柔軟な審査を行うことも多いため、不動産担保ローンによる借り換えを検討する際は、複数の金融機関に相談してみると良いでしょう。
大手町フィナンシャルではオンラインによるご面談も承っております。
ぜひお気軽にご相談ください。
大手町フィナンシャルの不動産担保ローン サービス詳細はこちら ≫
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンの本審査に落ちる確率は？通らない理由と対処法を解説
不動産担保ローンの借り換えをするメリット
不動産担保ローンへの借り換えには、以下のようなメリットがあります。
- 返済総額を抑えられる
- 月々の返済負担を軽減できる
- 追加の借入ができる可能性がある
- 返済管理が楽になる
メリット①：返済総額を抑えられる
不動産担保ローンは、カードローンなどの無担保ローンと比較して金利が低い傾向にあります。
そのため、現在よりも低い金利の不動産担保ローンに借り換えることで、利息負担が減り、返済総額を大きく減少できたというケースも少なくありません。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンの金利相場は？低金利で借り入れするポイントを解説
メリット②：月々の返済負担を軽減できる
現在のローンよりも返済期間を長く設定できる不動産担保ローンに借り換えることで、毎月の返済額を抑えることが可能です。
これにより、無理のない返済計画を立てやすくなり、キャッシュフローの改善に繋がります。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
メリット③：追加の借入ができる可能性がある
不動産担保ローンでは、担保不動産の評価額に応じて借入可能額が決まります。
そのため、現在のローンの残債額よりも担保不動産の評価額が高い場合、借り換えと同時に追加で融資を受けられる可能性があります。
例えば、無担保ローンからの借り換えや、購入時よりも不動産の価値が上がっている場合などがチャンスです。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンで追加融資は可能！条件や注意点を解説
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
メリット④：返済管理が楽になる
複数の金融機関からの借入を不動産担保ローンで一本化すれば、返済先が一つになり、管理が非常に楽になります。
これまでのように、借入先ごとに異なる返済額や返済期日を気にする必要がなくなります。
その結果、毎月の返済管理の手間を削減でき、返済日の見落としや支払い漏れを防げる点も大きなメリットです。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
不動産担保ローンの借り換えをするデメリット
不動産担保ローンの借り換えにはメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。
- 諸費用がかかる
- 返済が滞ったときに不動産を失うリスクがある
- 新たな審査が必要になる
デメリット①：諸費用がかかる
不動産担保ローンの借り換えを行う際には、以下のような諸費用がかかります。
- 金融機関に支払う事務手数料・保証料
- （完済するローンと新たに組むローンの）抵当権の抹消・設定に伴う登録免許税
- 手続きを依頼する司法書士の報酬
- 場合によっては不動産鑑定費用
金利が下がり、結果として総返済額が減る可能性は高いですが、手続きに伴う一時的な費用負担が発生することは理解しておきましょう。
デメリット②：返済が滞ったときに不動産を失うリスクがある
不動産担保ローンの場合、万が一返済が滞ると、担保にした不動産を失うリスクがあります。
特に自宅を担保にしている場合、最悪のケースでは住む場所を失うことにも繋がりかねません。
そのため、無理な借入を避け、慎重に返済計画を立てることが何よりも大切です。
デメリット③：新たな審査が必要になる
不動産担保ローンで借り換えをする場合、新たな金融機関で改めて審査を受ける必要があります。
申込者の勤務先や収入の状況によっては審査に通らなかったり、審査結果が出るまでに時間がかかったりすることもあるため、注意しておきましょう。
大手町フィナンシャルでは、経験豊富なスタッフがお客様の不動産の価値を最大限に評価し、適切な融資プランをご提案させていただきます。
借地権や底地（貸宅地）、共有持分・共有名義などの不動産を担保としたローンも提供しており、あらゆるニーズに対応可能です。
不動産担保ローンを活用したお借り換えについては、ぜひ大手町フィナンシャルへご相談ください。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンのデメリットに注意！メリットやおすすめの活用事例も紹介
不動産担保ローンを借り換えるときの流れ
不動産担保ローンを借り換えるときの手順や手続き方法は、金融機関によって異なります。
大手町フィナンシャルの不動産担保ローンによる借り換えの流れは、以下の通りです。
- ご相談・お申込み
- 担保不動産の調査
- 審査結果の連絡
- 契約手続き
- 融資実行
- 既存ローンの返済
Step1.ご相談・お申込み
まずは、WEBまたはお電話でお申込みください。
WEBからのお申込みなら、24時間受付可能です。
専用の申込フォームに必要事項を入力していただきましたら、担当者からご連絡いたします。
審査にあたり、主に必要な書類は、以下の通りです。
- 権利証（登記済権利証または登記識別情報）
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
- 印鑑証明書（発行から3か月以内のもの）
- 実印
※お客さまの状況により、上記以外の書類が必要な場合もございます。
※法人の場合、代表者様の本人確認書類などに加え、会社法人等番号等がわかる商業登記簿謄本などが必要になります。
こちらの記事もあわせてご参照ください▼
不動産担保ローンに申込む際の必要書類とは？個人・法人の違いや注意点を解説
Step2.担保不動産の調査
次に、担保不動産の調査を行います。
大手町フィナンシャルには、不動産の専門知識をもつスタッフが多数在籍しております。
審査の際には、専門スタッフが担保不動産の調査を行い、担保価値を最大限に評価いたしますので、安心してお任せください。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
Step3.審査結果の連絡
担保不動産の調査結果をもとに、審査を行います。
審査結果は、原則として申込みから24時間以内にメールまたはお電話でご連絡いたします。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
Step4.契約手続き
契約手続きは、ご来店にて行います。
ご契約者様ご本人が実印をご持参ください。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
Step5.融資実行
契約手続き完了後、ご指定の口座に資金をお振込みします。
大手町フィナンシャルでは、お申込みから最短で翌日に融資の実行が可能です。
Step6.既存ローンの返済
借り入れた資金の入金を確認したら、速やかに既存ローンの返済を行います。
既存のローンの残債を一括返済し、金融機関から完済の証明書類を受け取ったら、借り換え手続きは完了です。
大手町フィナンシャルでは、共有持分や借地権、底地ローン、不動産業者向けローンなど、幅広い不動産に対応しています。
不動産担保ローンの借り換えを検討している方は、ぜひお気軽にご相談ください。
【大手町フィナンシャル】不動産担保ローンのサービス詳細はこちら 》
不動産担保ローンの借り換えは大手町フィナンシャルにご相談ください
金利が低く、長期借入が可能な不動産担保ローンは、借り換えにおすすめの選択肢です。
無担保ローンをご利用中の方、複数の借入があり返済管理が煩雑になっている方は、ぜひ不動産担保ローンでの借り換えをご検討ください。
大手町フィナンシャルでは、経験豊富なスタッフがお客様の不動産の価値を最大限に評価し、一人ひとりの状況に合わせた最適な融資プランをご提案させていただきます。
借地権や底地（貸宅地）、共有持分・共有名義などの権利関係が複雑な不動産を担保としたローンも提供しており、あらゆるニーズに対応可能です。
不動産担保ローンを活用したお借り換えについては、ぜひ大手町フィナンシャルへご相談ください。
