夢の飲食店開業、しかし現実は資金調達という大きな壁が立ちはだかります。
「そもそも開業にかかるお金にはどのようなものがあるの？」「融資はどこで受けられる？補助金は？」
本記事では、飲食店開業に必要な資金の内訳や、融資、補助金、クラウドファンディングなど、様々な資金調達の方法を徹底解説。
さらに、資金調達を成功させるためのポイントについても詳しくご紹介します。
目次
飲食店の開業に必要な資金の種類
飲食店の開業資金は、大きく以下の4種類に分類できます。
- 初期投資
- 運転資金
- 宣伝・マーケティング費用
- その他の費用
初期投資
飲食店を開業するにあたって、事業開始前に一度だけ発生する費用が初期投資です。
初期投資は、主に3つの要素から成り立っています。
まず、店舗物件取得費は、飲食店を営業する場所を確保するための費用です。
保証金（敷金）、礼金、不動産業者に支払う仲介手数料などがこれにあたり、物件が居抜きかスケルトンか、立地はどうか、広さはどれくらいか、といった条件によって金額が大きく変わってきます。
次に、内装・設備工事費があります。
特にスケルトン物件の場合は、内装や設備をゼロから作り上げるため、壁、床、天井の工事、厨房設備、給排水やガス、電気の配管工事、空調や照明の設置など、多岐にわたる工事が必要となり、費用も高額になる傾向にあります。
居抜き物件であっても、部分的な改装や設備の入れ替えが必要になる場合があり、その費用も考慮が必要です。
そして、備品購入費です。
これは、店舗で使う食器や調理器具、レジ、テーブル、椅子、さらにはメニュー表や装飾品まで、営業に必要なあらゆる物品を揃えるための費用です。
店舗のコンセプトや規模、提供する料理の種類によって、必要な備品とその費用は大きく異なります。
これらの初期投資は、事業を始めるために欠かせない費用であり、事前にしっかりと見積もり、自己資金や融資などを通じて資金調達の計画を立てておくことが、事業の成功に繋がります。
運転資金
飲食店経営における運転資金とは、店舗を日々運営していくために継続的に必要となる費用です。
その主な内訳は、食材や飲料の仕入れ費用、店舗の家賃、水道光熱費（電気、ガス、水道）、そして従業員への人件費などです。
これらは、売上の増減に関わらず、毎月必ず発生する費用であり、特に開店当初の売上が安定しない期間は、運転資金によって支えられることになります。
そのため、一般的には3ヶ月から6ヶ月分、余裕をもって見ればそれ以上の運転資金を事前に準備しておくことが推奨されています。
運転資金が不足すると、食材の仕入れができずメニューを提供できなくなったり、従業員への給料支払いが滞ったり、最悪の場合は店舗の家賃が払えなくなり閉店に追い込まれるという事態も起こりえます。
安定した経営のためには、綿密な資金繰り計画を立て、日々の売上や支出を正確に把握し、常に資金状況を管理することが不可欠です。
資金ショートを起こさないよう、計画的な資金運用が求められます。
運転資金の調達方法につきましては、こちらもあわせてご参照ください▼
運転資金の調達方法は？銀行融資以外の手段や計算方法も解説
宣伝・マーケティング費用
飲食店経営の成功には、新規顧客の獲得とリピーターの育成が不可欠であり、そのためには効果的な宣伝・マーケティング活動への投資が必要となります。
開店前の段階では、ターゲット層に合わせた告知戦略が重要です。
具体的には、チラシやダイレクトメールの作成・配布、店舗のウェブサイトやSNSアカウントの開設・運用などが考えられます。
特に近年は、グルメサイトへの情報掲載や、影響力のあるインフルエンサーと連携したプロモーション活動も、効果的な集客方法として広く活用されています。
開店後も、集客を継続し、リピーターを増やすための施策が求められます。
期間限定キャンペーンの実施、顧客の購買履歴や属性情報を分析した上でのターゲットを絞った広告展開、SNSを活用した継続的な情報発信など、多角的なアプローチが必要です。
これらの宣伝・マーケティング費用は、初期投資や運転資金と同様に、開業資金の一部として、あらかじめ予算に組み込んでおくべき重要な項目です。
適切な宣伝活動への投資は、初期の集客を成功させるだけでなく、長期的な視点で見ても、店舗のブランド価値を高め、安定的な経営基盤を築く上で不可欠な要素となります。
その他の費用
飲食店を開業する際には、これまで述べた主要な費用の他にも、見落としがちな様々な費用が発生することを念頭に置いておく必要があります。
まず、営業を行う上で必須となる許可・登録費用があります。
食品衛生法に基づく営業許可申請や、深夜酒類提供飲食店営業開始届出などが該当し、業態によって必要な手続きと費用が異なります。
次に、従業員、顧客、そして店舗自身を守るための保険料も重要な項目です。
店舗の火災保険、賠償責任保険、そして従業員の労災保険への加入は必須と言えるでしょう。
さらに、不測の事態に備えるための緊急予備費も必ず準備しておきましょう。
これは、設備の故障、自然災害、食中毒発生など、予期せぬトラブルに対応するための資金です。
加えて、忘れてはならないのが、フランチャイズ加盟料（フランチャイズで開業する場合）や、コンサルタントへの依頼費用（専門家のアドバイスを受ける場合）です。
また、運転資金が不足した場合に備えて、追加融資を受けるための準備（信用保証協会の保証料など）も視野に入れておくとより安心です。
その他、細かなところでは、税理士や社会保険労務士への顧問料、レジやPOSシステム、クレジットカード決済端末などの導入費用も発生します。
これらの費用は、一つ一つは少額でも、積み重なると大きな金額になるため、事前に詳細にリストアップし、漏れなく資金計画に組み込むことが、安定した飲食店経営の実現に繋がります。
飲食店の開業資金を調達する方法
飲食店の開業資金を調達する方法としては、以下のものが一般的です。
- 自己資金
- 銀行融資
- 日本政策金融公庫の融資
- ノンバンク（民間金融機関）の融資
- 不動産担保ローン
- 投資家からの出資
- クラウドファンディング
- 補助金・助成金
自己資金
飲食店開業における自己資金とは、事業主自身が用意する資金のことで、開業資金全体の重要な一部を成します。
主な内訳としては、長年こつこつと貯蓄してきたお金や、親族からの贈与や援助などが挙げられます。
自己資金の割合は、金融機関からの融資審査において非常に重要なポイントとなります。
自己資金が多いほど、事業への真剣度や経営者としての覚悟、そして返済能力が高いと判断され、融資を受けやすくなる傾向にあります。
さらに、自己資金が多ければ、借入金額を少なく抑えることができ、結果として毎月の返済額や総返済額を減らし、経営の負担を軽減することができます。
つまり、自己資金は、事業の安定性や将来性を高めるための基盤となるのです。
しかしながら、自己資金を準備する際には、無理は禁物です。生活に必要な資金まで全て投入してしまうと、万が一の事態に対応できなくなるリスクがあります。
自身の生活基盤を維持できる範囲内で、最大限の自己資金を準備することが、賢明な資金計画の第一歩と言えるでしょう。
銀行融資
飲食店の開業において、銀行融資は自己資金に次いで検討される代表的な資金調達方法です。
特に、地域に根差した活動を行う信用金庫や地方銀行は、新規創業者向けの融資制度を設けている場合があり、積極的に相談してみる価値があります。
しかし、銀行融資は、一般的に審査が厳格であり、提出する事業計画書の内容が極めて重要になります。
事業の将来性、収益性、そして何より返済能力が厳しく審査され、詳細な数値計画や市場分析、競合との比較など、多岐にわたる情報を求められます。
また、面談を通じて、経営者としての資質や事業への熱意も評価の対象となります。
多くの場合、不動産などの担保や、信用保証協会などによる保証を求められることも、銀行融資の特徴です。
融資を検討する際は、複数の金融機関に相談し、金利や融資条件（返済期間、据置期間など）を比較検討することをおすすめします。
新規開業の場合、実績がないため融資を受けるハードルは高くなりますが、実現可能性の高い、綿密な事業計画を作成し、熱意をもって説明することで、融資を受けられる可能性を高めることができます。
日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は、国が全額出資する政府系金融機関です。
その主な役割の一つが、新規開業や中小企業の成長を資金面で支援することであり、様々な融資制度を提供しています。
中でも注目すべきは「新創業融資制度」です。
この制度は、これから事業を始める方、あるいは事業開始後間もない方を対象としており、無担保・無保証人で融資を受けられる可能性がある点が大きな特徴です。
一般的に、銀行融資では担保や保証人が求められるケースが多く、新規事業者にとってはハードルが高いことがあります。
しかし、日本政策金融公庫の融資は、国がバックアップしているため、比較的低金利で利用できる場合が多く、創業者にとって非常に心強い制度と言えるでしょう。
もちろん、融資を受けるためには審査があり、実現可能性の高い事業計画書の提出が不可欠です。
しかし、事業の将来性や熱意をしっかりと伝えることができれば、創業時の資金調達の有力な選択肢となり得ます。
ノンバンク（民間金融機関）の融資
ノンバンクとは、銀行のように預金業務は行わず、融資を専門とする金融機関を指します。
具体的には、消費者金融、クレジットカード会社、信販会社などが該当し、それぞれ独自の融資サービスを提供しています。
ノンバンクの融資のメリットは、銀行融資と比較して審査が柔軟で、融資実行までのスピードが速い点にあります。
急な資金需要が発生した場合など、迅速な対応を期待できるでしょう。
また、銀行の審査基準に満たない場合でも、ノンバンクであれば融資を受けられる可能性があります。
しかし、利便性が高い反面、金利は銀行融資よりも高めに設定されていることが一般的です。
さらに、融資限度額が比較的低く設定されているケースも珍しくありません。
したがって、ノンバンクの融資は、緊急性の高い資金調達や、銀行融資が難しい場合の選択肢として検討するのが適切です。
利用に際しては、金利や返済条件、手数料などを十分に比較検討し、無理のない返済計画を立てる必要があります。
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不動産担保ローン
不動産担保ローンは、所有する土地や建物などの不動産を担保として金融機関から融資を受ける方法です。
担保となる不動産の価値を評価するため、他の融資方法と比較して、まとまった資金を比較的低めの金利で借り入れやすいという特徴があります。
また、返済期間を長期に設定できるケースが多く、月々の返済額を抑えることが可能となり、事業資金や設備投資など、長期的な資金計画が立てやすい点もメリットと言えます。
しかし、留意すべき点として、万が一返済が滞った場合には、担保として提供した不動産を失うリスクが伴います。
そのため、不動産担保ローンの利用にあたっては、将来的な事業の見通しや返済計画を十分に検討し、無理のない範囲で借入れることが重要です。
法人向けの不動産担保ローンを提供する「大手町フィナンシャル」では、お客様の状況やニーズに合わせて、最適なプランをご提案し、資金調達に関する総合的なアドバイスを提供しておりますので、ぜひご相談ください。
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不動産担保ローンで事業資金を調達！法人融資成功ガイド
投資家からの出資
投資家（エンジェル投資家やベンチャーキャピタル）からの出資は、事業の将来性や成長性に対して資金を募る方法です。
融資とは根本的に異なり、返済義務がないため、資金繰りの負担を軽減できる点は大きなメリットです。
しかし、出資を受けるということは、会社の株式を譲渡すること＝経営権の一部を共有することを意味します。
出資比率によっては、経営の自由度が制限される可能性があることを理解しておく必要があります。
投資家は、出資の可否を判断する際、事業計画の内容や実現性、そして経営者としての資質を厳しく評価します。
そのため、綿密な事業計画の策定と、それを効果的に伝えるプレゼンテーション能力が不可欠です。
出資を受けることができれば、資金調達だけでなく、投資家から経営に関する貴重なアドバイスや人的ネットワークなどのサポートを得られる可能性もあり、事業を大きく飛躍させる契機となり得ます。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネットを活用し、不特定多数の人々から比較的少額の資金を調達する方法です。
事業者は、プロジェクトの内容や目的、そして支援者へのリターン（対価）を専用のプラットフォーム上で公開し、共感を呼ぶことができれば資金が集まる仕組みです。
飲食店の場合、リターンとしては「開店記念パーティーへの招待」「特別メニューの提供」「割引券や食事券の先行販売」などが考えられます。
魅力的なリターンを設定することで、より多くの支援を集めやすくなるでしょう。
クラウドファンディングの大きなメリットは、資金調達と同時に、店舗のPRや潜在顧客へのアプローチ、さらには開店前から熱心なファンを獲得できる可能性があることです。
広く一般から共感と支援を募るため、開業前の認知度向上に大きく貢献します。
ただし、留意点もあります。
多くのクラウドファンディングプラットフォームでは、目標金額に到達しなければ一切資金を受け取れない「All-or-Nothing」方式※が採用されています。
また、プロジェクトの企画、魅力的なコンテンツの作成、支援者への対応など、相応の準備と運営の手間がかかることも事実です。
これらの点を踏まえ、クラウドファンディングが自身の事業に適した資金調達方法であるかを慎重に検討する必要があります。
※「All-or-Nothing」方式に対して、目標金額に到達しなくても集まった資金を受け取れるのが「All-In」方式です。
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【法人向け】クラウドファンディングとは？仕組みや税金について解説
補助金・助成金
国や地方自治体は、新規開業や中小企業の事業活動を支援するため、多種多様な補助金・助成金制度を設けています。
これらは、原則として返済義務のない資金であり、事業の立ち上げや運営において非常に有効な資金調達手段となり得ます。
補助金・助成金を活用するメリットは大きいですが、利用にあたってはいくつかの注意点があります。
まず、それぞれの制度には、対象となる事業や経費、申請者の要件などが細かく定められており、審査を通過する必要があります。
さらに、募集期間が限定されている場合が多く、情報収集を怠ると、申請の機会を逃してしまう可能性があります。
補助金・助成金は種類が非常に多く、その内容も複雑です。
自社がどの制度を利用できるのか、どの制度が最も適しているのかを判断するのは容易ではありません。
そのため、税理士や中小企業診断士などの専門家に相談することを強く推奨します。
専門家は、最新の制度情報に精通しており、申請書類の作成支援やアドバイスを通じて、採択の可能性を高めてくれます。
飲食店が開業資金の調達に成功するためのポイント
飲食店の開業資金調達を成功させるためのポイントは以下の通りです。
- 複数の資金調達方法を検討する
- 綿密な事業計画書を作成する
- 自己資金を確保する
- 信用情報を管理する
- ネットワークを活用する
- 調達後の資金使途を明確にしておく
複数の資金調達方法を検討する
開業資金の調達を成功させるためには、単一の方法に依存するのではなく、複数の選択肢を視野に入れ、総合的に検討することが非常に重要です。
自己資金の投入額、金融機関からの融資、国や自治体の補助金・助成金、クラウドファンディングなど、様々な資金調達方法にはそれぞれ異なる特徴、メリットとデメリットがあります。
例えば、日本政策金融公庫の融資と一般の銀行融資を比較検討し、金利や融資条件、審査の厳しさなどを総合的に判断する必要があるでしょう。
また、複数の補助金・助成金制度を調べ、自社の事業内容や計画に合致するものがないかを確認することも大切です。
複数の資金調達方法を組み合わせることは、リスク分散の観点からも有効です。
一つの方法で十分な資金を確保できない場合でも、他の方法と組み合わせることで、必要な資金を調達できる可能性が高まります。
さらに、それぞれの調達方法の特性を活かすことで、より有利な条件で資金を調達できる場合もあります。
事業計画、現在の財務状況、将来の見通しなどを総合的に考慮し、最適な資金調達方法の組み合わせを見つけ出すことが、開業を成功に導くための重要なステップとなります。
綿密な事業計画書を作成する
金融機関からの融資や投資家からの出資を検討する際、事業計画書は、事業の将来性や収益性を評価するための最も重要な判断材料となります。
そのため、具体的かつ客観的なデータに基づいた、実現性と説得力のある内容に仕上げることが不可欠です。
事業計画書には、売上予測、経費の見積もり、資金繰り計画など、詳細な数値計画を盛り込む必要があります。
これらの数値は、単なる希望的観測ではなく、市場調査や競合分析に基づいた現実的なものでなければなりません。
さらに、どのような飲食店を開業するのか、ターゲットとする顧客層はどのような人々か、競合店と比較してどのような強みを持つのかなど、事業のコンセプトを明確に記述することも重要です。
事業の独自性や競争優位性を明確に示すことで、金融機関や投資家の理解と共感を得やすくなります。
事業計画書の作成は、自身のビジネスモデルを客観的に見つめ直し、潜在的なリスクや課題を発見する良い機会にもなります。
必要に応じて、税理士や中小企業診断士などの専門家からアドバイスやサポートを受けることも有効です。
専門家の知見を活用することで、より実現可能性が高く、説得力のある事業計画書を作成できるでしょう。
自己資金を確保する
金融機関が融資の審査を行う際、自己資金の額は、事業に対する熱意や覚悟を示す重要な指標の一つとして評価されます。
自己資金が十分にあれば、それだけ事業への本気度が高いと判断されやすく、融資の承認を得やすくなる可能性があります。
また、自己資金が多ければ、当然ながら借入額を少なく抑えることができ、将来の返済負担を軽減することにもつながります。
金利負担も少なくなり、経営の安定化に寄与します。
信用情報を管理する
金融機関が融資の審査を行う際、申込者の信用情報は重要な判断材料の一つとなります。
クレジットカードの支払いや各種ローンの返済履歴などは、信用情報機関に記録されており、金融機関はこれらの情報を参照して返済能力や信用度を評価します。
過去に支払いの遅延や滞納があった場合、信用情報に傷がつき、融資審査において不利に働く可能性があります。
場合によっては、融資を受けられない、あるいは希望する金額の融資を受けられないといった事態も起こり得ます。
したがって、日頃から公共料金、税金、クレジットカードの支払いなどは期日を守り、良好な信用情報を維持することが非常に大切です。
計画的な利用と確実な返済を心がけ、クリーンな利用履歴を積み重ねていきましょう。
もし、自身の信用情報に不安がある場合は、事前に信用情報機関に開示請求を行い、状況を確認しておくことをおすすめします。
問題点が見つかった場合は、早めに解決策を講じることで、融資審査への影響を最小限に抑えることができるでしょう。
例えば、未払いの料金があれば速やかに支払う、誤った情報が登録されていれば訂正を依頼するといった解決策が考えられます。
ネットワークを活用する
飲食店開業における資金調達を成功させるためには、資金調達に関する知識やノウハウだけでなく、幅広い人的ネットワークの構築が非常に重要になります。
特に、同業の飲食店経営者や、食材卸業者、内装業者などの関連業者との繋がりは、貴重な情報源となり、様々な面で事業をサポートしてくれる可能性があります。
地域の商工会議所や各種業界団体、起業家支援団体などが主催するセミナーや交流会、勉強会などに積極的に参加することは、人脈を広げるための有効な手段です。
これらの場では、資金調達に関する情報交換はもちろんのこと、経営のノウハウや課題解決のヒント、さらには新たなビジネスチャンスを得られる可能性もあります。
経験豊富な先輩起業家や同業者からは、資金調達の具体的な成功事例や、金融機関との交渉術、事業計画書の作成に関するアドバイスなど、実践的な知識を学ぶことができるでしょう。
また、そうした人脈を通じて、投資家や金融機関の担当者を紹介してもらえる可能性も広がります。
積極的にネットワークを広げ、情報収集と関係構築に努めることが、資金調達、ひいては飲食店開業の成功への道を拓くことにつながります。
調達後の資金使途を明確にしておく
資金調達は、あくまで事業を成功させるための手段であり、ゴールではありません。
調達した資金を適切に管理・運用し、計画通りに事業を進めていくことが何よりも重要です。
そのため、資金調達の前に、詳細な資金使途計画を作成しておく必要があります。
資金使途計画を立てる際は、店舗の取得費や内装工事費、厨房機器の購入費などの初期投資、食材費や人件費、光熱費などの運転資金、そして広告宣伝費など、事業に必要な資金を項目ごとに具体的に洗い出し、それぞれにいくら必要なのかを明確にします。
詳細な計画を立てることで、資金の無駄遣いを防ぎ、効率的な資金運用が可能になります。
また、金融機関や投資家に対して、事業の実現可能性や資金の必要性を明確に示すことができ、信頼を得やすくなるというメリットもあります。
さらに、事業開始後に資金繰りが悪化した場合でも、資金使途計画と実績を比較することで、問題の原因を早期に特定し、適切な対策を講じることができます。
例えば、想定以上に経費がかさんでいるのか、売上が計画を下回っているのかなど、具体的な問題点を把握することで、迅速な軌道修正が可能になります。
資金使途計画は、事業の羅針盤となる重要なものです。
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飲食店の開業には、店舗取得費、内装工事費、厨房設備費、運転資金など、多額の資金が必要となります。
綿密な事業計画と資金繰り計画を立て、自己資金の準備、金融機関からの融資、国や自治体の補助金・助成金、クラウドファンディングなど、様々な方法を組み合わせることで、ようやく開業にこぎつけるというケースも少なくありません。
しかし、昨今の経済情勢もあり、金融機関の融資審査は厳格化の傾向にあります。
「必要な額を融資してもらえなかった」「他の金融機関で融資を断られてしまった」…など、資金調達に関する悩みは尽きないものです。
そのような状況下でぜひご検討いただきたいのが、大手町フィナンシャルの不動産担保ローンです。
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不動産担保ローンの強みは、資金使途が原則自由であること、そして、不動産の担保価値によっては高額な融資も可能であることです。
飲食店の開業資金における運転資金や設備投資など、幅広い用途にご利用いただけます。
さらに大手町フィナンシャルでは、お客様の状況に合わせた柔軟な審査基準を設けています。
借金がある、他社で融資を断られてしまったなど、他の金融機関では取り扱いが難しいケースであっても、積極的に対応いたします。
経験豊富な専門スタッフが、お客様一人ひとりの状況を丁寧にヒアリングし、最適な融資プランをご提案いたします。
プライバシー保護も徹底しておりますので、安心してご相談ください。
